7 alternatif Chase Mobile yang layak dipertimbangkan di 2026
Chase Mobile menggabungkan rekening giro, tabungan, kartu kredit, investasi J.P. Morgan, Zelle, Pay Yourself Back, dan pemantauan kredit dalam satu aplikasi yang digunakan puluhan juta nasabah AS setiap bulan. Fiturnya mumpuni dan jaringan cabangnya sangat luas. Namun keluhan yang sudah terdokumentasi di r/personalfinance tetap ada: APY Chase Savings yang hanya sebagian kecil persen untuk sebagian besar saldo, biaya bulanan pada Total Checking dasar kecuali Anda mempertahankan setoran langsung atau saldo $1.500, alur cross-sell yang agresif di dalam aplikasi, serta kebijakan cerukan yang masih dikritik meski sudah ada reformasi pada 2022.
Untuk alternatif Chase Mobile yang tetap dalam kategori bank besar AS, berikut tujuh pilihan yang layak dibandingkan. Masing-masing mengatasi setidaknya satu masalah utama Chase.
| Aplikasi | Terbaik untuk | Paket gratis | Harga awal/bln | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|---|
| Bank of America | Jaringan cabang nasional dengan keuntungan loyalitas | Ya | Gratis | Tingkatan Preferred Rewards |
| Wells Fargo | Pembayaran tagihan dan akses fisik | Ya | Gratis | 4.400 cabang |
| Capital One | Perbankan online-first dengan Cafés | Ya | Gratis | Tanpa biaya, tanpa saldo minimum |
| Discover | Cashback debit dan tabungan imbal hasil tinggi | Ya | Gratis | 1% cashback debit |
| US Bank | Tabungan online lebih kompetitif | Ya | Gratis | Smart Rewards, akses ATM luas |
| PNC | Virtual Wallet untuk pengeluaran dan tabungan | Ya | Gratis | Tingkatan rekening Reserve dan Growth |
| American Express | Penggunaan kartu rewards sebagai prioritas | Ya | Gratis | Membership Rewards, Personal Savings |
Mengapa orang meninggalkan Chase Mobile
APY tabungan hanya tarif simbolis. Chase Savings membayar sebagian kecil persen pada saldo standar. Pilihan tabungan imbal hasil tinggi terbaik menawarkan jauh lebih banyak.
Biaya bulanan pada rekening giro dasar. Total Checking dikenakan biaya $12 kecuali Anda memenuhi syarat setoran langsung atau saldo minimum. Premier Plus lebih mahal tanpa menawarkan APY yang berarti.
Cross-sell agresif di dalam aplikasi. Aplikasi terus mendorong kartu kredit, investasi, dan penukaran Pay Yourself Back berulang kali selama sesi rutin.
Masalah cerukan masih muncul. Chase mengurangi biaya cerukan pada 2022, tetapi pengguna masih melaporkan tagihan yang terasa mengejutkan mengingat waktu transaksi yang tertunda.
Pengembalian biaya ATM terbatas. Biaya ATM di luar jaringan terus bertambah kecuali Anda menemukan ATM Chase, bahkan di kota-kota yang seharusnya memiliki cakupan luas.
7 alternatif Chase Mobile terbaik
Bank of America, terbaik untuk jaringan cabang nasional dengan keuntungan loyalitas
Bank of America mengoperasikan sekitar 3.800 cabang AS dan memiliki jangkauan nasional yang serupa dengan Chase. Program Preferred Rewards menghubungkan perbankan, kartu kredit, dan investasi Merrill Edge. Semakin banyak yang Anda simpan di seluruh rumah tangga, semakin tinggi tingkatan Anda dan semakin baik pengganda rewards serta manfaat rekening.
Kekurangannya: Sebagian besar tingkatan Preferred Rewards membutuhkan $20.000 atau lebih dalam saldo yang memenuhi syarat untuk membuka keistimewaan yang berarti. Di bawah itu, program rewards tidak terlalu menarik.
Harga:
- Gratis: Advantage Banking dengan setoran langsung atau saldo minimum
- Berbayar: Biaya bertingkat standar pada rekening bersaldo rendah
- vs Chase: Loyalitas rewards lebih baik untuk rumah tangga bersaldo tinggi, APY serupa
Migrasi dari Chase: Buka BofA Advantage Plus Banking dan Advantage Savings, alihkan setoran langsung, dan kualifikasikan diri untuk Preferred Rewards jika Anda memiliki investasi Merrill Edge.
Kesimpulan: Pilih Bank of America jika Anda menyimpan saldo di kas, kredit, dan investasi serta menginginkan program rewards bertingkat.
Wells Fargo, terbaik untuk pembayaran tagihan dan akses fisik
Wells Fargo menjalankan sekitar 4.400 cabang AS, kedua setelah Chase. Aplikasi mobile menangani setoran cek, Zelle, kontrol kartu, pembayaran tagihan dengan riwayat penerima yang luas, dan pembayaran kartu kredit. Bagi pengguna yang menulis cek kertas, sering membutuhkan cek kasir, atau mengandalkan layanan tatap muka, kehadiran cabang Wells Fargo sebanding dengan Chase.
Kekurangannya: Skandal akun palsu dan sanksi regulasi cerukan meninggalkan masalah reputasi yang bertahan lama. Banyak pengguna tidak akan membuka kembali hubungan dengan Wells Fargo karena prinsip.
Harga:
- Gratis: Everyday Checking dengan setoran langsung atau saldo minimum $500
- Berbayar: Biaya standar pada rekening bersaldo rendah
- vs Chase: Kehadiran cabang sebanding, APY serupa, program rewards lebih lemah
Migrasi dari Chase: Buka Wells Fargo Everyday Checking dan Way2Save Savings, alihkan setoran langsung, dan migrasikan transaksi berulang melalui Bill Pay.
Kesimpulan: Pilih Wells Fargo jika cakupan jaringan Chase adalah yang Anda nilai dan Anda bisa mengesampingkan sejarah merek.
Capital One, terbaik untuk perbankan online-first tanpa biaya
Capital One 360 Checking dan 360 Performance Savings hadir tanpa biaya bulanan, tanpa saldo minimum, dan tanpa biaya cerukan (bank menghapusnya sepenuhnya pada 2022). Aplikasi mobile menangani kartu kredit, pemantauan CreditWise, dan asisten Eno. Capital One Cafés di kota-kota tertentu berfungsi ganda sebagai cabang dengan bankir di tempat.
Kekurangannya: Tingkat tabungan tertinggal dari opsi imbal hasil tinggi terbaik. Kepadatan cabang rendah di luar kota Café, dan tidak ada rekening investasi terintegrasi.
Harga:
- Gratis: 360 Checking dan 360 Performance Savings, tanpa biaya bulanan
- Berbayar: Tidak ada untuk rekening konsumen inti
- vs Chase: Struktur biaya lebih ramah, kedalaman cabang dan rewards lebih lemah
Migrasi dari Chase: Buka Capital One 360 Checking dan 360 Performance Savings, alihkan setoran langsung, dan gunakan asisten Eno untuk wawasan pengeluaran.
Kesimpulan: Pilih Capital One jika Anda menginginkan rekening giro dan tabungan gratis tanpa negosiasi saldo minimum.
Discover, terbaik untuk cashback debit dan APY tabungan yang nyata
Cashback Debit Discover membayar 1% untuk pembelian debit bulanan hingga $3.000. Online Savings Account menawarkan APY kompetitif tanpa permainan tingkatan, tes saldo, atau hambatan kualifikasi. Layanan pelanggan secara konsisten dinilai sebagai salah satu yang terbaik dalam perbankan AS, dengan agen berbasis di AS dan waktu tunggu singkat.
Kekurangannya: Tidak ada cabang fisik, setoran tunai hampir tidak mungkin, dan jaringan kartu kredit Discover memiliki penerimaan lebih rendah di luar negeri dibanding Visa atau Mastercard.
Harga:
- Gratis: Semua rekening, tanpa biaya bulanan, tanpa saldo minimum
- Berbayar: Tidak ada
- vs Chase: APY tabungan lebih baik, cashback debit, tanpa cabang
Migrasi dari Chase: Buka Discover Cashback Debit dan Online Savings, alihkan setoran langsung, dan gunakan Zelle melalui rekening bank Anda untuk pembayaran antar pengguna.
Kesimpulan: Pilih Discover jika Anda menginginkan rekening giro bebas biaya dengan cashback dan tingkat tabungan yang nyata.
US Bank, terbaik untuk tingkat tabungan online yang lebih kompetitif
US Bank mengoperasikan sekitar 2.000 cabang AS dan rangkaian produk online yang kuat. Smartly Savings (tingkat imbal hasil tinggi) menawarkan APY yang berarti jika dipasangkan dengan rekening Bank Smartly Checking dan keanggotaan Smart Rewards, dan aplikasi mobile menangani giro, tabungan, kartu kredit, dan brokerage dalam satu tampilan.
Kekurangannya: APY tertinggi membutuhkan hubungan berlapis (tingkat Smart Rewards Premium) yang tidak semua nasabah akan capai. Antarmuka aplikasi, meski fungsional, dikritik karena berantakan di layar yang lebih kecil.
Harga:
- Gratis: Bank Smartly Checking dengan setoran langsung atau kriteria saldo
- Berbayar: Biaya bertingkat pada rekening mandiri
- vs Chase: Tingkat tabungan kompetitif dengan harga relasional, jaringan cabang lebih kecil
Migrasi dari Chase: Buka Bank Smartly Checking dan Smartly Savings, alihkan setoran langsung, dan kualifikasikan diri untuk Smart Rewards melalui saldo atau kartu kredit US Bank.
Kesimpulan: Pilih US Bank jika Anda menginginkan bank nasional dengan APY tabungan nyata yang tersedia melalui tingkatan relasional.
PNC, terbaik untuk sistem Virtual Wallet
Virtual Wallet PNC menggabungkan rekening giro (Spend), rekening cadangan berbunga (Reserve), dan rekening tabungan imbal hasil tinggi (Growth) dalam satu produk. Aplikasi mobile menampilkan ketiganya bersama alat perencanaan yang memvisualisasikan arus kas dan memungkinkan Anda memindahkan uang antar “ember”. PNC juga menjalankan sekitar 2.300 cabang di seluruh AS.
Kekurangannya: APY rekening Growth kompetitif tetapi bertingkat. Untuk mencapai tarif tertinggi, Anda membutuhkan rekening giro yang memenuhi syarat dan ambang saldo.
Harga:
- Gratis: Virtual Wallet dengan setoran langsung bulanan atau kriteria saldo
- Berbayar: Biaya bertingkat pada rekening mandiri
- vs Chase: Produk arus kas lebih cerdas, jaringan cabang lebih kecil
Migrasi dari Chase: Buka PNC Virtual Wallet, alihkan setoran langsung, dan gunakan pemisahan Spend, Reserve, dan Growth untuk mencerminkan Chase Total Checking dan Premier Savings.
Kesimpulan: Pilih PNC jika visualisasi arus kas Virtual Wallet sesuai dengan cara Anda memikirkan uang.
American Express, terbaik untuk penggunaan kartu rewards sebagai prioritas
American Express adalah ekosistem kartu kredit dan Membership Rewards yang utama. Aplikasi mobile unggul untuk pemegang kartu Amex: kategorisasi pengeluaran real-time, Amex Offers (kredit laporan di merchant yang berpartisipasi), alat Pay It Plan It, dan daftar mitra transfer Membership Rewards yang kuat. Rekening Amex Personal Savings menawarkan tarif kompetitif tanpa biaya bulanan.
Kekurangannya: Amex bukan bank rekening giro. Perlakukan ini sebagai pengganti kartu kredit dan tabungan, bukan pengganti langsung Chase Mobile.
Harga:
- Gratis: Rekening Personal Savings, tanpa biaya bulanan
- Berbayar: Biaya tahunan pada kartu premium (Gold, Platinum, Business)
- vs Chase: Ekosistem rewards lebih dalam, tanpa rekening giro
Migrasi dari Chase: Pindahkan pengeluaran kartu kredit ke kartu Amex (Gold untuk belanja bahan makanan dan makan, Platinum untuk perjalanan), dan pasangkan dengan Amex High Yield Savings.
Kesimpulan: Pilih Amex jika masalah utama Chase adalah kedalaman rewards, dan Anda menyimpan rekening giro di tempat lain.
Cara memilih alternatif Chase Mobile
Pilih Bank of America jika Anda bisa mencapai tingkatan Preferred Rewards di seluruh kas, kredit, dan investasi Merrill Edge.
Pilih Wells Fargo jika kepadatan cabang yang sebanding adalah kebutuhan utama Anda dan sejarah merek bisa diterima.
Pilih Capital One untuk perbankan bebas biaya tanpa negosiasi saldo minimum.
Pilih Discover jika Anda menginginkan cashback debit dan APY tabungan nyata dalam satu tempat.
Pilih US Bank untuk harga relasional pada tingkat tabungan imbal hasil tinggi dengan akses cabang nasional.
Pilih PNC jika struktur Virtual Wallet (Spend, Reserve, Growth) sesuai dengan cara berpikir Anda.
Pilih American Express untuk meningkatkan penggunaan kartu rewards sebagai prioritas, dengan menyimpan rekening giro di tempat lain.
Tetap di Chase jika Sapphire Preferred atau Reserve, kepadatan cabang, dan investasi J.P. Morgan dalam satu aplikasi lebih penting bagi Anda daripada selisih APY tabungan.
FAQ
Apakah Bank of America lebih baik dari Chase?
Bank of America lebih agresif memberikan hadiah loyalitas berbasis hubungan melalui Preferred Rewards. Chase memiliki lebih banyak cabang dan ekosistem kartu kredit yang lebih dalam (Sapphire dan Ultimate Rewards). Untuk rumah tangga dengan $20.000+ di kas dan Merrill Edge, BofA unggul. Untuk penggemar Sapphire dan mereka yang menghargai kepadatan cabang, Chase menang.
Bisakah saya menyimpan kartu kredit Chase setelah pindah bank?
Ya. Anda dapat menyimpan kartu kredit Chase manapun tetap terbuka dan membayarnya dari rekening bank eksternal mana pun melalui aplikasi mobile Chase atau alat pembayaran tagihan bank baru Anda. Menutup kartu kredit tanpa perlu dapat merusak utilisasi kredit Anda, sehingga sebagian besar pengguna menyimpan kartu Chase lama tetap terbuka setelah berpindah rekening giro.
Apa alternatif Chase Mobile yang paling murah?
Capital One, Discover, dan Ally (opsi hanya online) tidak mengenakan biaya bulanan dan tidak ada minimum pada rekening inti mereka. Di antara bank tradisional, opsi utama bisa gratis jika Anda memenuhi syarat setoran langsung atau saldo.
Apakah ada versi gratis Chase Mobile?
Aplikasi Chase Mobile gratis untuk semua nasabah. Biayanya ada pada rekening dasar: Total Checking dikenakan biaya $12 per bulan kecuali Anda memenuhi syarat setoran langsung atau saldo. Sebagian besar alternatif bebas biaya melewati persyaratan ini sepenuhnya.
Apa yang digunakan orang sebagai pengganti Chase untuk APY tabungan lebih tinggi?
Discover Online Savings, Amex High Yield Savings, Ally Online Savings, dan US Bank Smartly Savings (dengan Smart Rewards) semuanya membayar jauh lebih banyak daripada Chase Savings, dengan aturan kualifikasi yang lebih sederhana.
