7 alternatif Bank of America yang mengatasi kelemahan BofA
Bank of America melayani sekitar 69 juta konsumen dan usaha kecil, dengan aplikasi mobile yang menangani rekening giro, tabungan, kartu kredit, dan investasi Merrill dalam satu login. Asisten dalam aplikasi bernama Erica membuat pencarian transaksi dan pengelolaan tagihan lebih mudah dibandingkan sebagian besar pesaing. Kelemahan mulai terlihat di area yang modelnya tidak berubah selama satu dekade: APY tabungan dasar tidak kompetitif tanpa saldo Preferred Rewards, Advantage Plus mengenakan biaya bulanan $12 yang hanya bisa dihapuskan dengan setoran langsung sebesar $2.000 atau saldo rata-rata $1.500, dan jajaran kartu kredit bergantung pada sistem bertingkat Customized Cash Rewards daripada satu tarif yang kuat.
Berikut tujuh alternatif Bank of America yang mencakup jaringan cabang, bank berbasis online, dan aplikasi fintech. Masing-masing mengatasi setidaknya satu kelemahan BofA.
| Aplikasi | Terbaik untuk | Paket gratis | Harga awal/bulan | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|---|
| Chase Mobile | Kepadatan cabang nasional | Ya (dengan syarat) | Gratis jika DD terpenuhi | ~4.700 cabang, jajaran kartu terlengkap |
| Wells Fargo | Cabang di Pantai Barat dan Texas | Ya (dengan syarat) | Gratis jika DD terpenuhi | ~4.800 cabang dan investasi WellsTrade |
| Citi Mobile | ATM internasional dan akses valuta asing | Ya | Gratis dengan syarat | ~60.000 ATM tanpa biaya dan jangkauan global |
| Capital One | Rekening giro tanpa biaya dengan izin bank resmi | Ya | Gratis | 360 Checking tanpa biaya bulanan dan saldo minimum |
| Discover | Rekening giro cashback dengan program hadiah sederhana | Ya | Gratis | Cashback 1% untuk pembelian debit hingga $3.000 per bulan |
| Ally Bank | Tabungan online imbal hasil tinggi dengan dukungan telepon | Ya | Gratis | APY tabungan kompetitif untuk saldo berapa pun |
| SoFi | Keuangan serba ada | Ya | Gratis | APY hingga 3,80% dengan setoran langsung (variabel) |
Mengapa orang meninggalkan Bank of America
APY tabungan dasar tidak kompetitif. Tanpa tier Preferred Rewards Gold, Platinum, atau Platinum Honors, bunga tabungan BofA berada jauh di bawah bank berbasis online mana pun. Pengganda Preferred Rewards hanya membantu jika saldo gabungan sudah besar.
Biaya bulanan Advantage Plus nyata adanya. Biaya $12 hanya dihapuskan dengan setoran langsung sebesar $2.000 atau saldo rata-rata harian $1.500. Orang yang berganti pekerjaan atau mengalami bulan yang sulit sering melaporkan biaya yang tidak terduga.
Jajaran kartu bergantung pada perhitungan kategori. Customized Cash Rewards memungkinkan pemilihan satu kategori 3%, ditambah 2% untuk belanja kebutuhan dan grosir. Kartu pesaing (Chase Freedom Flex, Discover, Capital One Savor) sering memberikan lebih banyak untuk pengeluaran yang sama tanpa sistem bertingkat.
Keandalan pembayaran tagihan menurun. Thread Reddit di r/personalfinance mencatat keterlambatan pembayaran tagihan sebagai keluhan berulang, terutama sekitar tanggal 1 dan 15 setiap bulan.
Kepadatan cabang dan ATM tidak merata. Kuat di Timur Laut dan California, lemah di Mountain West dan sebagian wilayah Selatan.
7 alternatif Bank of America terbaik
Chase Mobile, terbaik untuk kepadatan cabang nasional
Chase memiliki jaringan cabang terbesar di AS, sekitar 4.700 cabang dan sekitar 15.000 ATM. Total Checking menghapuskan biaya bulanan $12 dengan setoran langsung sebesar $500, ambang batas yang lebih rendah dari Advantage Plus milik BofA. Kartu Sapphire, Freedom, dan Ink menjadi fondasi jajaran kartu kredit AS terlengkap. Aplikasi ini mendukung Zelle, setoran cek mobile, cicilan Pay In 4, dan Chase Travel.
Kekurangannya: APY tabungan Chase tidak lebih baik dari BofA. Biaya ATM di luar jaringan tidak diganti pada tier dasar.
Harga:
- Gratis: Total Checking dengan DD $500, fitur mobile, ATM Chase
- Berbayar: biaya $12/bulan Total Checking dihapuskan dengan DD; tier lebih tinggi menambah biaya yang diimbangi dengan manfaat
- Vs BofA: ambang setoran langsung lebih rendah untuk menghapus biaya, jajaran kartu lebih lengkap
Migrasi dari BofA: buka Chase Total Checking, alihkan setoran langsung, pindahkan penerima pembayaran berulang, dan tutup BofA setelah semua transaksi tertunda selesai diproses.
Kesimpulan: Pilih Chase jika akses cabang dan jajaran kartu yang lebih lengkap lebih penting dari APY tabungan.
Wells Fargo, terbaik untuk cabang di Pantai Barat dan Texas
Wells Fargo mengoperasikan sekitar 4.800 cabang dan 12.700 ATM, terkonsentrasi di Pantai Barat, Texas, Mountain West, dan Tenggara. Aplikasi mobile mencakup rekening giro dan tabungan, kartu kredit, investasi WellsTrade, kurs real-time, login biometrik, dan Zelle. Card Settings memusatkan kontrol pemblokiran kartu dan dompet digital.
Kekurangannya: masalah kepatuhan lama masih memengaruhi ulasan pelanggan. Everyday Checking standar mengenakan biaya $10/bulan yang hanya dihapuskan dengan setoran langsung atau saldo minimum.
Harga:
- Gratis: dengan setoran langsung yang memenuhi syarat atau saldo minimum
- Berbayar: biaya $10/bulan Everyday Checking, dapat dihapuskan; tier lebih tinggi (Clear Access, Premier) untuk manfaat lebih besar
- Vs BofA: struktur biaya serupa, kepadatan cabang di Pantai Barat
Migrasi dari BofA: buka Everyday Checking, alihkan setoran langsung, pindahkan penerima pembayaran berulang, dan tutup BofA.
Kesimpulan: Pilih Wells Fargo jika keberadaan cabang fisik di kode pos Anda adalah faktor penentu.
Citi Mobile, terbaik untuk ATM global dan akses valuta asing
Citi mengoperasikan jaringan ATM tanpa biaya terbesar di AS, sekitar 60.000 lokasi, dan jangkauan internasional terluas di antara bank-bank AS. Aplikasi ini menangani rekening giro dan tabungan, kartu kredit, Zelle, dan skor FICO. Citi Snapshot memungkinkan pengecekan saldo tanpa harus masuk ke aplikasi.
Kekurangannya: jaringan cabang AS terpusat di beberapa kota besar. APY tabungan dasar tidak kompetitif tanpa tier Accelerate (terbatas di wilayah tertentu).
Harga:
- Gratis: Access Checking, Regular Checking dengan aktivitas yang memenuhi syarat, fitur mobile
- Berbayar: tier hubungan lebih tinggi (Citigold, Citi Priority) menghapuskan biaya dengan saldo gabungan
- Vs BofA: lebih baik untuk internasional, lebih sedikit cabang di luar kota besar
Migrasi dari BofA: buka Citi Access atau Regular Checking, alihkan setoran langsung, pindahkan penerima pembayaran, dan tutup BofA.
Kesimpulan: Pilih Citi jika sering bepergian ke luar negeri atau ingin akses ke jaringan ATM tanpa biaya terbesar.
Capital One, terbaik untuk rekening giro tanpa biaya dengan izin bank resmi
Capital One 360 Checking dan 360 Performance Savings tidak mengenakan biaya bulanan, tidak ada saldo minimum, dan memberi akses ke sekitar 70.000 ATM Capital One dan Allpoint. Jaringan Capital One Café menyediakan layanan tatap muka terbatas di kota-kota besar. Kartu Venture, Quicksilver, dan Savor membentuk salah satu program hadiah tingkat menengah terkuat di negeri ini.
Kekurangannya: jaringan cabang lebih kecil dari BofA. Beberapa layanan lama (transfer kawat, cek bersertifikat) mungkin memerlukan kunjungan ke Café.
Harga:
- Gratis: 360 Checking, 360 Performance Savings, semua fitur mobile inti
- Berbayar: tidak ada untuk rekening dasar
- Vs BofA: tanpa biaya bulanan, APY tabungan jauh lebih tinggi, lebih sedikit cabang
Migrasi dari BofA: buka 360 Checking dan Performance Savings, hubungkan keduanya, alihkan setoran langsung, dan tutup BofA.
Kesimpulan: Pilih Capital One jika menginginkan bank berlisensi tanpa biaya dan dengan APY tabungan yang kompetitif.
Discover, terbaik untuk rekening giro cashback
Discover Cashback Debit memberikan cashback 1% untuk pembelian kartu debit hingga $3.000 per bulan, tanpa biaya bulanan dan tanpa saldo minimum. APY Online Savings secara konsisten masuk kategori teratas di antara penawaran yang tersedia secara nasional. Jajaran kartu kredit Discover menjalankan kategori rotating 5%.
Kekurangannya: tidak ada cabang fisik. Setoran tunai memerlukan Walmart MoneyCenter dan dikenakan biaya kecil. Penerimaan kartu bermerek Discover tertinggal dari Visa dan Mastercard di beberapa pedagang.
Harga:
- Gratis: Cashback Debit, Online Savings, kartu kredit (bebas biaya tahunan)
- Berbayar: tidak ada untuk rekening simpanan
- Vs BofA: cashback nyata pada debit, tanpa biaya bulanan, tanpa cabang
Migrasi dari BofA: buka Cashback Debit dan Online Savings, hubungkan rekening eksternal, alihkan setoran langsung, dan biarkan pembayaran berulang beralih.
Kesimpulan: Pilih Discover jika ingin cashback di setiap transaksi debit dan suku bunga tabungan online yang kuat.
Ally Bank, terbaik untuk perbankan online dengan dukungan telepon nyata
Ally adalah bank berlisensi berbasis online tanpa biaya bulanan, tanpa saldo minimum, APY tabungan imbal hasil tinggi untuk saldo berapa pun, dan dukungan telepon berbasis AS 24/7. Ally Invest tersedia dalam aplikasi yang sama untuk brokerage mandiri dan terkelola. Biaya ATM di luar jaringan diganti hingga batas bulanan.
Kekurangannya: tidak ada cabang. Setoran tunai tidak didukung secara langsung. Setoran langsung awal kurang agresif dibanding bank fintech saja.
Harga:
- Gratis: Spending, Savings, Money Market, kartu debit
- Berbayar: tidak ada untuk rekening inti
- Vs BofA: APY tabungan jauh lebih tinggi, tanpa biaya, tanpa cabang
Migrasi dari BofA: buka Ally Spending dan Online Savings, hubungkan keduanya, alihkan setoran langsung, pindahkan penerima tagihan, dan tutup BofA.
Kesimpulan: Pilih Ally jika menginginkan bank nyata dengan dukungan telepon 24/7 dan APY yang kuat.
SoFi, terbaik untuk aplikasi keuangan serba ada
SoFi menggabungkan rekening giro, tabungan, kartu kredit, pinjaman personal dan mahasiswa, investasi, dan kripto dalam satu aplikasi. APY tabungan mencapai 3,80% dengan setoran langsung (variabel). Setoran langsung dua hari lebih awal, tanpa biaya bulanan, dan jaringan ATM tanpa biaya yang luas. SoFi Plus menambahkan APY 4,50% untuk tabungan hingga $20.000.
Kekurangannya: luasnya produk berubah menjadi tekanan upsell di dalam aplikasi. Pengguna yang hanya menginginkan rekening giro mungkin merasa dasbor terlalu padat.
Harga:
- Gratis: Checking, Savings, kartu debit, jaringan ATM
- Berbayar: langganan SoFi Plus untuk batas APY lebih tinggi dan keuntungan lainnya
- Vs BofA: suku bunga tabungan lebih kuat, rangkaian produk lebih luas, tanpa cabang
Migrasi dari BofA: buka SoFi Checking and Savings, alihkan setoran langsung, atur pembayaran tagihan, lalu pindahkan saldo tersisa dan tutup BofA.
Kesimpulan: Pilih SoFi jika menginginkan satu aplikasi untuk rekening giro, tabungan imbal hasil tinggi, dan nantinya untuk investasi atau pinjaman.
Cara memilih alternatif Bank of America
Pilih Chase jika jaringan cabang nasional terluas dan jajaran kartu kredit yang lebih lengkap lebih penting dari APY tabungan.
Pilih Wells Fargo jika keberadaan cabang fisik di kode pos Anda adalah faktor penentu dan Anda tinggal di wilayah yang banyak terdapat Wells Fargo.
Pilih Citi jika sering bepergian ke luar negeri atau ingin akses ke jaringan ATM tanpa biaya terbesar.
Pilih Capital One jika menginginkan bank berlisensi tanpa biaya bulanan dan APY tabungan yang kuat.
Pilih Discover jika ingin cashback di setiap transaksi debit dan salah satu suku bunga tabungan online terbaik.
Pilih Ally jika menginginkan bank nyata dengan dukungan telepon 24/7 dan APY yang kuat.
Pilih SoFi jika menginginkan satu aplikasi untuk rekening giro, tabungan imbal hasil tinggi, dan nantinya untuk investasi atau pinjaman.
Tetap di Bank of America jika saldo Preferred Rewards Anda memenuhi syarat untuk tier tertinggi dan Erica bersama Merrill benar-benar mencakup sebagian besar kebutuhan keuangan Anda.
Pertanyaan umum
Apakah Chase lebih baik dari Bank of America? Chase memiliki jaringan cabang yang lebih luas, ambang setoran langsung yang lebih rendah untuk menghapus biaya rekening giro, dan jajaran kartu kredit yang lebih lengkap. BofA mengungguli Chase dalam hal investasi di bawah satu atap melalui Merrill.
Apa alternatif Bank of America terbaik untuk APY tabungan? Ally, Capital One 360 Performance Savings, Discover Online Savings, dan SoFi secara konsisten memimpin di antara bank yang tersedia secara nasional.
Bisakah rekening Merrill tetap dipertahankan setelah meninggalkan BofA? Ya. Rekening Merrill Edge bisa berdiri sendiri. Anda kehilangan integrasi bonus saldo Preferred Rewards, tetapi layanan brokerage tetap berfungsi.
Bagaimana cara menghindari biaya bulanan BofA tanpa berpindah bank? Pertahankan $2.000 dalam setoran langsung bulanan yang memenuhi syarat atau saldo rata-rata harian $1.500 pada Advantage Plus, atau beralih ke Advantage SafeBalance dengan biaya $4,95 yang dihapuskan untuk pelajar hingga usia 24 tahun.
Alternatif mana yang memiliki aplikasi mobile terbaik? Chase dan SoFi secara konsisten mendapat peringkat tertinggi dalam survei perbankan mobile. Asisten Erica dari BofA adalah fitur paling berbeda di antara bank-bank besar.
