Navi adalah aplikasi keuangan lengkap Sachin Bansal yang menggabungkan UPI, asuransi kesehatan, reksa dana, emas digital, dan pinjaman pribadi instan ke dalam satu instalasi.Dengan 173 juta unduhan, ia telah membangun basis pengguna setia berdasarkan kesederhanaan alur pembelian asuransi dan pencairan pinjaman dengan biaya rendah.Namun Navi adalah seorang generalis, dan pada setiap lini produk, seorang spesialis mengalahkannya.Pertanyaannya adalah fitur mana yang sebenarnya Anda gunakan untuk Navi, karena alternatif yang tepat bergantung pada fitur tersebut.
Panduan ini membandingkan 7 alternatif Navi terbaik di seluruh kasus penggunaan yang dicakup Navi: UPI plus asuransi, UPI plus investasi, UPI plus pinjaman, dan UPI bersih murni.Baik Anda menginginkan jangkauan pedagang yang lebih luas, alat reksa dana yang lebih baik, atau pengalaman asuransi yang lebih bersih, pilihan yang tepat bergantung pada tab Navi mana yang Anda gunakan.
Mengapa orang meninggalkan Navi
- Generalis di setiap lini produk. Asuransi kesehatan Navi solid tetapi tidak sebanding dengan perusahaan asuransi khusus dalam hal variasi pengendara.Reksa dana bagus tetapi kurang memiliki kedalaman Groww atau Kuvera.Pinjaman cepat tetapi harganya lebih tinggi daripada bank yang diatur untuk peminjam utama.
- Intensitas cross-selling meningkat seiring penggunaan. Layar beranda dan notifikasi mendorong produk keuangan berikutnya (pinjaman jika Anda memiliki asuransi, investasi jika Anda memiliki pinjaman).Utas Reddit di r/IndianStreetBets dan r/personalfinanceindia menyebutkan pola yang sama.
- Pengenalan merek UPI pedagang lebih rendah dari PhonePe atau Google Pay. Pedagang kota tingkat 2 dan tingkat 3 menampilkan QR PhonePe dan Paytm terlebih dahulu.Navi UPI berfungsi di QR mana pun, tetapi lapisan mereknya lebih tipis.
- Waktu tunggu klaim asuransi kesehatan berbeda-beda. Proses penyelesaian klaim tanpa uang tunai yang dipasarkan kira-kira 20 menit, namun kasus di dunia nyata berbeda-beda menurut status rumah sakit dan jaringan.Beberapa pengulas melaporkan waktu tunggu yang lebih lama untuk penyedia non-jaringan.
- Transparansi tarif pinjaman memerlukan pembacaan penawaran. Penawaran yang telah disetujui sebelumnya di aplikasi mungkin tidak cocok dengan tarif berdasarkan biro.Penetapan harga akhir bergantung pada penarikan biro kredit dan verifikasi KYC.
Aplikasi mana yang harus Anda pilih?
-
Paytm jika Anda menginginkan aplikasi super dengan jangkauan pedagang yang lebih luas dan kontrol privasi.Sembunyikan pembayaran, pegangan UPI khusus, laporan Excel yang dapat diekspor.
-
PhonePe jika jaringan pedagang UPI terluas ditambah tumpukan produk yang luas penting.PhonePe memimpin volume UPI di India dengan selisih yang besar.
-
Bajaj Finserv jika alasan utama Anda menggunakan Navi adalah pinjaman, belanja EMI, atau asuransi.Aplikasi Bajaj dibuat khusus untuk produk kredit dan EMI.
-
Moneyview jika pinjaman pribadi adalah kasus penggunaan utama Anda.UPI Moneyview plus aliran pinjaman instan adalah pesaing paling langsung terhadap produk pinjaman Navi.
-
Groww jika reksa dana, saham, dan SIP adalah hal yang membawa Anda ke Navi.Groww adalah broker terbesar di India berdasarkan pengguna aktif.
-
CRED jika pembayaran tagihan kartu kredit dan sewa adalah sebagian besar pembelanjaan bulanan Anda.Kasus penggunaan yang berbeda dari Navi tetapi layak untuk dicantumkan bagi pengguna yang menggunakan Navi untuk fitur kredit.
-
BHIM jika ingin UPI bersih tanpa cross-selling sama sekali.BHIM melakukan pembayaran dan tidak ada yang lain.
Tetap di Navi jika Anda menginginkan satu aplikasi yang mampu melakukan UPI, asuransi kesehatan, reksa dana, dan pinjaman pribadi instan dengan cukup baik, terutama jika kasus penggunaan Anda tersebar di semua aplikasi tersebut.KYC terpadu dan jejak aplikasi tunggal adalah nilai sebenarnya.
Perbandingan cepat
| Aplikasi | Terbaik untuk | UPI menangani bank | Produk unggulan | Tarif penting |
|---|---|---|---|---|
| Pembayaran | Aplikasi super dengan privasi | Ya, Sumbu, HDFC, SBI | Pegangan UPI khusus, ekspor pernyataan | Penawaran cashback stabil |
| TeleponPe | Jaringan pedagang terluas | Ya, Sumbu, ICICI, HDFC | Jangkauan pedagang plus aplikasi super | Asuransi, emas, MF, pinjaman |
| Bajaj Finserv | Pinjaman pribadi dan EMI | Mitra RBL | Belanja EMI di 1,5 lakh+ toko | Pinjaman hingga Rs 55 lakh |
| Tampilan Uang | Pinjaman pribadi dengan UPI | Mitra HDFC | Pinjaman instan Rs 5rb hingga Rs 10 lakh | Dari 14% per tahun. |
| Tumbuh | Saham, MF, SIP | tidak ada | Saham plus MF plus IPO plus F&O | 0 kerusakan AMC |
| KRED | Tagihan kartu kredit, sewa | ICICI, Sumbu | Hadiah koin pada tagihan | Gratis untuk UPI dan tagihan |
| BHIM | Bersihkan UPI saja | Bank UPI mana saja | Aplikasi NPCI bebas iklan | Gratis, tanpa upsell |
1. Paytm -- alternatif aplikasi super terbaik dengan kontrol privasi
Paytm adalah analog aplikasi super terdekat dengan Navi untuk penggunaan umum dan satu-satunya aplikasi UPI utama dengan kontrol privasi bawaan.Sembunyikan pembayaran individual dari riwayat dalam aplikasi, atur pegangan UPI khusus seperti nama@ptyes yang tidak mengungkapkan nomor telepon Anda, dan unduh laporan UPI setahun penuh dalam Excel atau PDF untuk akuntansi dan pajak.
Tumpukan aplikasi super Paytm mencakup perjalanan (penerbangan, bus, kereta api), belanja, emas, reksa dana melalui Paytm Money, kredit pascabayar, asuransi, isi ulang, dan tagihan.UPI sekarang dijalankan melalui bank mitra (Yes Bank, Axis, HDFC, SBI) setelah tindakan RBI 2024 terhadap Paytm Payments Bank.UPI Internasional beroperasi di lebih dari tujuh negara untuk wisatawan India.
Paytm vs Navi adalah aplikasi super vs aplikasi super.Paytm lebih luas dalam fitur perjalanan dan audit;Navi lebih mendalami asuransi kesehatan dan pinjaman mandiri.
Kelebihan:
- Sembunyikan pembayaran, pegangan UPI khusus, laporan yang dapat diunduh.
- Tumpukan pemesanan perjalanan lengkap (penerbangan, kereta IRCTC, bus).
- UPI Internasional untuk wisatawan India.
Kekurangannya: Volume notifikasi tinggi.Tumpukan asuransi dan pinjaman lebih kecil dari Navi.
Harga: Gratis.
Migrasi dari Navi: UPI berada di sisi bank.Instal Paytm, tambahkan bank yang sama, pilih pegangan UPI bank mitra, atur PIN UPI.Asuransi dan pinjaman memerlukan KYC baru;Data Navi tidak ditransfer ke Paytm.
Intinya: Pilih Paytm jika Anda menginginkan aplikasi super dengan jangkauan perjalanan dan kontrol privasi, dan asuransi Navi tidak terlalu menjadi masalah.
2. PhonePe -- jangkauan pedagang terbaik ditambah tumpukan produk lengkap
PhonePe menjalankan 46% lebih dari seluruh volume UPI di India dan menawarkan jaringan pedagang offline terluas.Tumpukan aplikasi super mencakup reksa dana, emas, asuransi, pinjaman pribadi, kartu kredit di UPI, tiket kereta IRCTC, pemesanan bus dan taksi, dan Indus Appstore.
Untuk pengguna Navi yang perhatian utamanya adalah cakupan pedagang UPI dengan opsi untuk melakukan investasi dan asuransi di aplikasi yang sama, PhonePe mencakup bidang yang sama dengan jangkauan pedagang yang jauh lebih luas.Imbalannya adalah kebisingan antarmuka: setiap bagian menampilkan sesuatu.
PhonePe vs Navi adalah jangkauan vs kedalaman pada setiap produk.PhonePe menang dalam jangkauan pedagang.Navi menang dalam asuransi kesehatan khusus.
Kelebihan:
- Jaringan QR pedagang kecil terbesar di India.
- Asuransi, emas, reksa dana, pinjaman, kartu kredit, perjalanan dalam satu aplikasi.
- Indus Appstore untuk melakukan sideload aplikasi tanpa Google Play.
Kekurangannya: Cross-selling di setiap layar.Opsi asuransi kurang dapat disesuaikan dibandingkan Navi.
Harga: Gratis.
Migrasi dari Navi: Tambahkan bank, dapatkan pegangan UPI mitra, setel PIN UPI.Asuransi dan aliran pinjaman PhonePe memerlukan KYC mereka sendiri.
Intinya: Beralih ke PhonePe jika kesenjangannya adalah penerimaan pedagang dan Anda menginginkan jangkauan produk seperti Navi.
3. Bajaj Finserv -- terbaik untuk pinjaman, belanja EMI, dan asuransi
Bajaj Finserv dibangun khusus berdasarkan kredit.Tumpukan pinjaman pribadi meningkat hingga Rs 55 lakh dengan pencairan dalam hitungan menit untuk peminjam yang memenuhi syarat, dan jaringan perbelanjaan EMI mencakup 1,5 lakh plus toko di seluruh India untuk barang elektronik, furnitur, ponsel pintar, dan gaya hidup.BHIM UPI dibundel, Bajaj Pay Wallet berada di sebelahnya, dan bagian asuransi mencakup 300 paket plus untuk kesehatan, motor, dan perlindungan saku.
Untuk pengguna Navi yang sebagian besar menggunakan Navi untuk jalur pinjaman dan asuransi, Bajaj Finserv adalah spesialis kredit dan EMI berdedikasi yang mengalahkan Navi dalam hal ukuran pinjaman, jaringan EMI, dan variasi asuransi.
Bajaj Finserv vs Navi mengutamakan kredit vs mengutamakan UPI.Jika arus keluar bulanan Anda mencakup pembelian EMI atau pinjaman pribadi dalam jumlah besar, Bajaj lebih baik.
Kelebihan:
- Pinjaman pribadi hingga Rs 55 lakh, EMI untuk 1 juta plus produk.
- 300 plus paket asuransi (kesehatan, motor, kantong).
- Deposit Tetap dengan harga bersaing dan pemesanan digital.
Kekurangannya: Pengalaman UPI kurang sempurna dibandingkan PhonePe atau Google Pay.Mesin cashback dan rewards lebih kecil.
Harga: Gratis.Pinjaman membawa bunga per produk dan biaya pemrosesan.
Bermigrasi dari Navi: Tambahkan bank untuk UPI, KYC untuk pinjaman, tautan kartu EMI.Penawaran pinjaman dan batas kredit bergantung pada biro.
Intinya: Pilih Bajaj Finserv jika penggunaan utama Navi Anda adalah pinjaman, EMI, atau asuransi, dan tab UPI adalah yang kedua.
4. Moneyview -- alternatif terbaik untuk pinjaman pribadi dengan UPI
Moneyview adalah pesaing pinjaman paling langsung terhadap produk pinjaman pribadi instan Navi.Aplikasi ini menawarkan pinjaman pribadi mulai dari Rs 5.000 hingga Rs 10 lakh dengan pemrosesan tanpa kertas, suku bunga mulai sekitar 14% per tahun, dan jangka waktu dari 3 hingga 60 bulan.Moneyview UPI dijalankan melalui HDFC sebagai bank mitra.
Aplikasi ini juga menawarkan pinjaman rumah hingga Rs 15 crore melalui mitra pemberi pinjaman, kartu kredit melalui HDFC, Kartu SBI, Axis, dan penerbit mitra IDFC, dan investasi Emas Digital 24K mulai dari Rs 10.
Moneyview vs Navi adalah dua aplikasi pinjaman dengan UPI terpasang.Moneyview cenderung menyetujui profil kredit yang lebih tipis dibandingkan Navi untuk pinjaman kecil, namun penawaran Navi yang telah disetujui sebelumnya dapat dicairkan lebih cepat untuk pelanggan yang sudah ada.
Kelebihan:
- Pinjaman pribadi mulai dari Rs 5.000 hingga Rs 10 lakh dengan kelayakan yang luas.
- Skor kredit gratis dan laporan terperinci.
- Beberapa mitra pemberi pinjaman (Whizdm Finance, Aditya Birla Capital, DMI Finance, Piramal Finance, lainnya).
Kekurangannya: Pengalaman UPI berfungsi tetapi kurang sempurna.Penawaran asuransi lebih sedikit dibandingkan Navi.
Harga: Gratis untuk UPI.APR pinjaman berkisar antara 17% hingga 45% tergantung pada profil kredit.
Bermigrasi dari Navi: Tambahkan bank untuk UPI;persetujuan pinjaman bergantung pada biro dan tidak bergantung pada riwayat Navi apa pun.
Intinya: Pilih Moneyview jika suku bunga pinjaman Navi tinggi untuk profil Anda dan Anda ingin membandingkan di beberapa mitra pemberi pinjaman.
5. Groww -- terbaik untuk saham, reksa dana, dan SIP
Groww adalah broker saham nomor satu di India berdasarkan pengguna aktif dan lebih dari 4 crore orang India berinvestasi melalui aplikasi ini.Tumpukan produk mencakup saham yang terdaftar di NSE dan BSE, perdagangan berjangka dan opsi, ETF, IPO, obligasi, derivatif komoditas, dan reksa dana (dana langsung tanpa komisi).
Untuk pengguna Navi yang penggunaan utamanya adalah SIP reksa dana dan investasi, Groww menawarkan serangkaian fitur yang lebih mendalam: grafik TradingView, pesanan keranjang untuk F&O, rantai opsi lanjutan, analisis portofolio dengan risiko dan XIRR, dan dana ELSS yang menghemat pajak.
Groww vs Navi adalah spesialis investasi vs generalis UPI.Jika investasi adalah alasan utama Anda menggunakan Navi, Groww memiliki alat yang lebih dalam.
Kelebihan:
- Rekening demat gratis (perorangan, HUF, korporasi), nol AMC.
- Komisi 0% untuk reksa dana langsung.
- Perdagangan opsi tingkat lanjut dengan grafik TradingView.
Kekurangannya: Tidak ada UPI untuk pembayaran;Anda masih memerlukan aplikasi terpisah untuk transaksi sehari-hari.Asuransi, emas, dan pembayaran tagihan bukanlah fitur inti.
Harga: Gratis demat.Pialang saham dan F&O per tarif seperti Zerodha dengan biaya tetap Rs 20 atau 0,05% pada intraday/F&O.
Migrasi dari Navi: Buka Groww demat, lengkapi e-KYC, link bank.Kepemilikan Navi MF yang ada dapat diimpor ke Groww untuk visibilitas (bukan untuk diperdagangkan).
Intinya: Pilih Groww jika SIP reksa dana atau investasi saham adalah tujuan Navi, dan Anda menginginkan alat tingkat profesional.
6. CRED -- terbaik untuk tagihan kartu kredit, sewa, dan hadiah
CRED dibuat untuk pengguna dengan skor kredit di atas 750. Aplikasi ini memberi penghargaan pada pembayaran tagihan kartu kredit dan sewa dengan koin, yang digunakan untuk uang kembali, voucher merek, dan penawaran perjalanan.UPI dijalankan melalui pegangan mitra ICICI atau Axis.
Untuk pengguna Navi yang datang untuk fitur kredit dan tetap menggunakan aplikasi terpadu, CRED menawarkan pengalaman yang lebih mengutamakan kredit tanpa asuransi dan penawaran reksa dana Navi.
CRED vs Navi adalah audiens yang berbeda.Navi menargetkan pengguna yang sensitif terhadap harga termasuk profil kredit tipis.CRED menargetkan segmen 750 plus dengan kartu kredit.
Kelebihan:
- UI terbersih di fintech India.
- Hadiah koin nyata untuk tagihan kartu kredit dan sewa.
- CRED Garage dan CRED Mint sejalan dengan pembayaran dengan rapi.
Kekurangannya: Gerbang skor 750 tidak termasuk banyak pengguna Navi.Tidak ada asuransi kesehatan atau pinjaman instan yang setara di dalam aplikasi.
Harga: Gratis untuk UPI dan tagihan.Sewa di atas ambang batas dikenakan biaya 1%.
Migrasi dari Navi: Tambahkan kartu kredit, tautkan bank untuk UPI, atur PIN UPI.CRED mengimpor data penagihan dari penerbit yang didukung.
Intinya: Pilih CRED jika skor kredit Anda memenuhi syarat dan tagihan serta sewa kartu kredit merupakan sebagian besar pengeluaran bulanan Anda.
7. BHIM -- UPI bersih terbaik tanpa cross-selling
BHIM adalah aplikasi UPI milik NPCI.Desain ulang pada tahun 2025 menjadikannya lebih cepat dan menambahkan pembayaran biometrik hingga Rs 5.000 dan dukungan untuk 12 lebih bahasa India.Lingkaran UPI memungkinkan orang tepercaya melakukan pembayaran UPI tanpa rekening banknya sendiri.
Tidak ada iklan, tidak ada bagian belanja, tidak ada penawaran pinjaman atau asuransi.Bagi pengguna Navi yang merasa cross-selling semakin pesat dan hanya ingin pembayaran yang bersih, BHIM adalah lompatan paling sederhana.
BHIM vs Navi adalah segalanya dalam satu vs hanya pembayaran.BHIM berbuat lebih sedikit dan tidak ikut campur;Navi melakukan lebih banyak tetapi mendorong lebih banyak.
Kelebihan:
- Tanpa iklan atau penjualan silang.
- Pembayaran biometrik hingga Rs 5.000.
- Instal di bawah 35 MB.
Kekurangannya: Tidak ada asuransi, pinjaman, reksa dana, emas, atau imbalan.Dukungan pelanggan lambat.
Harga: Gratis.
Migrasi dari Navi: Tambahkan bank, dapatkan @bhim atau pegangan bank mitra, atur PIN UPI.Orientasi kurang dari 5 menit.Anda memerlukan aplikasi terpisah untuk asuransi, MF, dan pinjaman.
Intinya: Pilih BHIM jika penjualan silang Navi adalah kendalanya dan Anda dapat menjalankan asuransi, investasi, dan pinjaman di aplikasi khusus terpisah.
Cara memilih
Pilih Paytm jika Anda menginginkan aplikasi super dengan jangkauan perjalanan, kontrol privasi (sembunyikan pembayaran, pegangan khusus), dan laporan Excel yang dapat diekspor bersama UPI dan hadiah.
Pilih PhonePe jika UPI Navi terasa dibatasi oleh pengenalan merek pedagang dan Anda menginginkan jangkauan offline terbesar di India dengan fitur aplikasi super berlapis.
Pilih Bajaj Finserv jika penggunaan utama Navi Anda adalah pinjaman pribadi, belanja EMI, atau asuransi, dan UPI adalah yang kedua.
Pilih Moneyview jika suku bunga pinjaman Navi tidak sesuai dengan profil Anda dan Anda ingin membandingkan beberapa mitra pemberi pinjaman yang diatur.
Pilih Groww jika SIP reksa dana, dana penghemat pajak ELSS, atau investasi saham adalah hal utama yang dilakukan Navi untuk Anda.Groww memiliki alat investasi yang lebih dalam.
Pilih CRED jika pengeluaran bulanan Anda adalah tagihan kartu kredit dan sewa dan skor Anda memenuhi syarat.Ekonomi imbalannya konsisten.
Tetap di Navi jika Anda benar-benar menggunakan UPI plus asuransi kesehatan plus SIP reksa dana plus pinjaman instan, dan Anda menghargai semuanya dalam satu KYC dan satu aplikasi.Orientasi terpadu adalah pembeda sebenarnya.
Pertanyaan Umum
Apakah Navi atau PhonePe lebih baik untuk UPI? PhonePe memimpin volume UPI di India dan memiliki jangkauan pedagang terluas.UPI Navi berfungsi dengan baik, namun pengenalan sisi merek di pedagang offline lebih rendah.Untuk UPI sendiri, PhonePe adalah default yang lebih aman.
Apakah Asuransi Kesehatan Navi layak dibandingkan dengan Acko atau Policybazaar? Batasan cakupan Navi dan penyelesaian klaim tanpa uang tunai kompetitif untuk asuransi kesehatan arus utama.Acko dan Policybazaar menawarkan variasi pengendara yang lebih luas dan memungkinkan Anda membandingkan lebih banyak perusahaan asuransi.Untuk jaminan kesehatan keluarga floater yang sederhana, Navi baik-baik saja;untuk paket yang banyak pengendaranya, bandingkan terlebih dahulu di Policybazaar.
Dapatkah saya menggunakan Navi UPI tanpa menggunakan fitur asuransi atau pinjaman? Ya.UPI berfungsi sebagai fitur mandiri di dalam aplikasi Navi.Tawaran asuransi dan pinjaman akan tetap muncul di layar beranda, namun Anda tidak wajib menggunakannya.
Aplikasi manakah yang memberikan tingkat pinjaman pribadi terendah pada tahun 2026? Tarif sangat bergantung pada profil kredit.Untuk peminjam utama (700 plus skor kredit, pendapatan stabil), bank yang diatur (HDFC, SBI, Axis) sering kali mengalahkan suku bunga fintech.Untuk profil kredit tipis, Navi, Moneyview, dan Bajaj Finserv bersaing dalam kecepatan pencairan lebih dari kecepatan absolut.
Apakah Navi aman?Siapa yang mengaturnya? Navi Limited (sebelumnya Navi Technologies Limited) adalah induknya.Navi UPI disetujui NPCI.Navi General Insurance diatur oleh IRDAI.Navi Reksa Dana terdaftar di SEBI.Pinjaman berada di bawah aturan RBI melalui mitra NBFC.
Dapatkah saya tetap menginstal Navi bersama aplikasi UPI lainnya? Ya.UPI berada di sisi bank.Anda dapat tetap menghubungkan bank Anda ke Navi dan aplikasi UPI lainnya secara bersamaan.Batas NPCI harian sebesar Rs 1 lakh adalah per bank, bukan per aplikasi.
{/* FAQPage schema: generate JSON-LD from the Q&A pairs above before publishing */}
