7 alternatif Cleo AI yang layak dicoba di 2026
Cleo AI mengubah pengelolaan keuangan menjadi sebuah percakapan chat, dan itu berhasil. Dua belas juta orang kini bertanya kepada Cleo soal pengeluaran mereka dan mendapat karakter AI yang juga bisa mentransfer hingga $250 saat kepepet. Tapi kompromisnya segera terasa: pinjaman tunai tersembunyi di balik langganan berbayar, nada AI mulai membosankan ketika kamu butuh jawaban yang jelas, dan fitur credit-building yang ada di aplikasi serupa di AS tidak tersedia di sini. Banyak utas di Reddit r/personalfinance menceritakan alur yang sama: daftar, ambil beberapa pinjaman, lalu batalkan setelah kebaruan memudar.
Jika kamu datang ke Cleo untuk pinjaman tunai, obrolan anggaran, atau keduanya, berikut tujuh alternatif Cleo AI yang mengisi kebutuhan yang sama dari sudut pandang berbeda. Setiap pilihan adalah aplikasi nyata yang aktif diperbarui dan bisa dipasang di Android sekarang.
| Aplikasi | Terbaik untuk | Paket gratis | Harga mulai/bulan | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|---|
| Dave | Pinjaman lebih besar dengan Dave Checking | Terbatas | $5 keanggotaan | ExtraCash hingga $500 |
| Brigit | Pinjaman tunai plus pembangunan kredit | Wawasan saja | $9.99 | Melaporkan pembayaran Credit Builder ke 3 biro |
| EarnIn | Pinjaman gaji tanpa langganan | Ya (tip opsional) | Gratis | Hingga $150/hari, $750/periode gaji |
| MoneyLion | Tunai, kredit, dan investasi dalam satu tempat | Ya | Gratis (inti) | RoarMoney dengan pinjaman tunai hingga $1,000 |
| Albert | Saran keuangan dari manusia | Ya (terbatas) | $14.99 (Genius) | Chat teks dengan pakar keuangan Albert Genius |
| Chime | Perbankan dengan perlindungan overdraft bawaan | Ya | Gratis | SpotMe overdraft hingga $200 |
| Tilt | Pinjaman tunai plus jalur kredit | Uji coba 14 hari | $8 | Pinjaman $10-$400 plus jalur kredit $200-$1,000 |
Mengapa orang meninggalkan Cleo AI
Pinjaman tunai ada di balik paywall. Akun Cleo gratis menyediakan obrolan anggaran dan pengingat tagihan. Untuk meminta pinjaman, pengguna perlu beralih ke Cleo Plus atau Cleo Builder. Begitu tagihan langganan datang setiap bulan, perhitungannya berubah.
Jumlah pinjaman meningkat perlahan. Pinjaman pertama biasanya berkisar $20-$70. Mencapai tingkat lebih tinggi membutuhkan beberapa pelunasan tepat waktu, yang wajar jika Cleo adalah alat utama kamu, tapi menjengkelkan jika hanya butuh satu kali tambahan dana.
Persona AI mulai membosankan. Fitur roast lucu di awal. Pada bulan kedua, sebagian besar pengguna di r/povertyfinance hanya ingin melihat saldo dan proyeksi.
Tidak ada produk credit-building di AS. Divisi UK Cleo menawarkan lebih banyak, tetapi aplikasi AS tidak melaporkan aktivitas kamu ke biro kredit. Jika tujuannya adalah membangun riwayat kredit, Cleo bukan alat yang tepat.
Transfer ekspres dikenakan biaya. Pengiriman pinjaman di hari yang sama memang praktis, tapi biaya opsional itu menumpuk di atas langganan, membuat biaya sebenarnya kurang menarik dari yang terlihat.
7 alternatif Cleo AI terbaik
Dave, terbaik untuk pinjaman lebih besar yang terhubung ke rekening giro
Pinjaman ExtraCash Dave berkisar dari $25 hingga $500 tanpa pemeriksaan kredit, tanpa bunga, dan tanpa denda keterlambatan. Syaratnya adalah untuk mendapatkan kisaran penuh, kamu biasanya perlu rekening Dave Checking dengan setoran langsung rutin. Pertukarannya jelas: hubungkan bank, terima gaji hingga dua hari lebih awal, dan buka kunci tingkat pinjaman lebih tinggi.
Kekurangannya: Keanggotaan bulanan $5 berlaku meskipun kamu tidak mengambil pinjaman. Pengiriman ekspres ke kartu debit eksternal menambah biaya tambahan.
Harga:
- Gratis: penelusuran akun, papan kerja sampingan (Side Hustle)
- Berbayar: keanggotaan Dave $5/bulan
- Vs Cleo: plafon pinjaman lebih tinggi, langganan lebih murah, tapi syarat terbaik membutuhkan Dave Checking
Beralih dari Cleo: Daftar di Dave, hubungkan bank yang ada atau buka Dave Checking, alihkan setoran langsung, dan batalkan Cleo Plus setelah ExtraCash pertama dicairkan.
Kesimpulan: Pilih Dave jika kamu ingin pinjaman lebih besar dan bersedia memindahkan setoran langsung untuk membukanya.
Brigit, terbaik untuk pinjaman tunai sekaligus pembangunan kredit
Brigit menggabungkan pinjaman tunai $25-$500 dengan produk Credit Builder yang melaporkan pembayaran cicilan ke Experian, Equifax, dan TransUnion. Paket dasar gratis untuk notifikasi akun, dan paket berbayar menambahkan pinjaman plus pelaporan kredit. Dua belas juta pengguna menggunakannya, dan aspek credit-builder adalah alasan terkuat memilih Brigit daripada Cleo.
Kekurangannya: Plafon pinjaman bergantung pada pola pendapatan yang dibaca Brigit dari bankmu. Penduduk Maine dibatasi hingga $250. Paket premium lebih mahal dari Dave atau Cleo.
Harga:
- Gratis: notifikasi akun, wawasan pengeluaran
- Berbayar: $9.99 hingga $15.99/bulan untuk pinjaman dan Credit Builder
- Vs Cleo: pelaporan kredit nyata, plafon pinjaman serupa, biaya bulanan lebih tinggi
Beralih dari Cleo: Pasang Brigit, hubungkan rekening bank yang sama, aktifkan Credit Builder jika ingin pelaporan ke biro, lalu batalkan Cleo Plus sebelum siklus tagihan berikutnya.
Kesimpulan: Pilih Brigit jika kamu ingin pinjaman sekaligus membangun riwayat kredit yang sesungguhnya.
EarnIn, terbaik untuk pinjaman tanpa langganan
EarnIn memungkinkan pekerja per jam mengambil hingga $150 per hari kerja dari upah yang sudah diperoleh tapi belum dibayarkan, dengan batas $750 per periode gaji. Tidak ada biaya bulanan. Pengiriman di hari yang sama ke kartu debit bersifat opsional dan dikenakan biaya Lightning Speed kecil, jika tidak, transfer tiba dalam beberapa hari kerja. EarnIn juga menggunakan sistem tip sukarela sebagai pengganti bunga.
Kekurangannya: EarnIn perlu memverifikasi jadwal penggajian majikanmu dan catatan kehadiran atau setoran bank. Pekerja lepas dengan penghasilan tidak teratur sering menghadapi kendala verifikasi.
Harga:
- Gratis: semua fitur inti, transfer standar
- Berbayar: biaya Lightning Speed opsional, tip opsional
- Vs Cleo: tanpa langganan, plafon harian lebih rendah, lebih sulit untuk penghasilan tidak tetap
Beralih dari Cleo: Buka EarnIn, verifikasi pekerjaan dan bank, minta pinjaman dari gaji berikutnya, dan biarkan langganan Cleo berakhir.
Kesimpulan: Pilih EarnIn jika kamu punya pekerjaan per jam yang stabil dan tidak ingin membayar biaya bulanan.
MoneyLion, terbaik untuk aplikasi tunai, kredit, dan investasi dalam satu tempat
MoneyLion menggabungkan pinjaman tunai (Instacash, hingga $1,000 dengan setoran langsung RoarMoney), pinjaman pembangunan kredit, investasi saham fraksional, dan marketplace penawaran pinjaman pribadi. Paket gratis mencakup Instacash dan dasbor dasar. RoarMoney adalah rekening giro dalam aplikasi yang membuka batas pinjaman lebih tinggi.
Kekurangannya: Dasbor mencoba menjual beberapa produk sekaligus, yang bisa terasa ramai. RoarMoney memerlukan setoran langsung untuk membuka pinjaman plafon tinggi.
Harga:
- Gratis: pinjaman Instacash, pemantauan kredit dasar, akun investasi
- Berbayar: biaya pengiriman Turbo ekspres opsional, Credit Builder Plus opsional ($19.99/bulan)
- Vs Cleo: fitur lebih luas, plafon lebih tinggi, lebih banyak tekanan upsell
Beralih dari Cleo: Pasang MoneyLion, buka RoarMoney, alihkan setoran langsung, dan jelajahi Instacash sebelum membatalkan Cleo.
Kesimpulan: Pilih MoneyLion jika kamu ingin tunai, kredit, dan investasi dalam satu atap.
Albert, terbaik untuk saran dari manusia, bukan chatbot
Produk Albert Genius menghubungkanmu dengan pakar keuangan manusia melalui pesan teks. Pinjaman tunai Instant mencakup hingga $250 tanpa bunga. Albert Save mengotomatiskan transfer berdasarkan kemampuan rekeningmu, dan rekening Albert Cash berfungsi sebagai pengganti giro. Layanan Genius dikenakan $14.99/bulan, sisanya gratis.
Kekurangannya: Pinjaman instan dibatasi lebih rendah dari Dave atau MoneyLion. Langganan Genius adalah yang paling mahal dalam daftar ini.
Harga:
- Gratis: rekening Albert Cash, tabungan otomatis, pinjaman instan
- Berbayar: Albert Genius seharga $14.99/bulan
- Vs Cleo: manusia nyata bukan persona AI, plafon pinjaman lebih rendah, biaya lebih tinggi
Beralih dari Cleo: Buka Albert, hubungkan bank, atur rekening Cash dan pinjaman instan, dan gunakan Genius untuk pertanyaan keuangan yang dulu kamu ajukan ke Cleo.
Kesimpulan: Pilih Albert jika kamu ingin ada manusia di ujung lain pertanyaan keuanganmu.
Chime, terbaik untuk perlindungan overdraft gratis sebagai pengganti pinjaman tunai
Chime bukan aplikasi pinjaman tunai, melainkan aplikasi perbankan tanpa biaya. SpotMe menutup overdraft kartu debit hingga $200 tanpa biaya begitu kamu memenuhi syarat dengan setoran langsung. MyPay dapat memindahkan hingga $500 dari gaji mendatang lebih awal. Tidak ada biaya bulanan, tidak ada bunga, tidak ada tip. Bagi orang yang masalahnya adalah soal waktu bukan jumlah uang, Chime adalah solusi paling murah.
Kekurangannya: SpotMe dan MyPay keduanya memerlukan setoran langsung yang memenuhi syarat. Tidak ada penasihat manusia atau AI, hanya antarmuka perbankan standar.
Harga:
- Gratis: giro, tabungan, kartu debit, SpotMe, MyPay
- Berbayar: tidak ada
- Vs Cleo: tanpa biaya langganan, tapi tanpa penasihat chat atau pelatihan anggaran
Beralih dari Cleo: Buka rekening Chime Checking, alihkan setoran langsung untuk memenuhi syarat SpotMe dan MyPay, dan gunakan tabungan pembulatan sebagai pengganti fitur auto-save Cleo.
Kesimpulan: Pilih Chime jika kebutuhan sebenarnya adalah penyangga kecil antara gajian, bukan pinjaman tunai sungguhan.
Tilt, terbaik untuk pinjaman tunai plus jalur kredit bergulir
Tilt, sebelumnya Empower Finance, menggabungkan pinjaman $10-$400, jalur kredit $200-$1,000 melalui FinWise Bank, dan kartu kredit di atas dasbor penganggaran. Uji coba 14 hari gratis, lalu langganan mulai berlaku seharga $8 per bulan. Tabungan otomatis memindahkan dana sisa ke rekening deposito nbkc bank.
Kekurangannya: Jalur kredit dan kartu kredit tunduk pada persetujuan kredit, sehingga pengguna baru mulai dengan limit terendah. Pengiriman ekspres dikenakan biaya.
Harga:
- Gratis: uji coba 14 hari
- Berbayar: $8/bulan setelah uji coba
- Vs Cleo: menambahkan jalur kredit nyata, plafon pinjaman serupa, langganan sedikit lebih murah
Beralih dari Cleo: Buka Tilt, selesaikan uji coba, putuskan apakah pinjaman plus jalur kredit mengalahkan Cleo Builder, dan batalkan yang tidak kamu butuhkan.
Kesimpulan: Pilih Tilt jika kamu ingin pinjaman tunai dan opsi kredit bergulir dalam satu aplikasi.
Cara memilih alternatif Cleo AI
Pilih Dave jika bisa memindahkan setoran langsung dan menginginkan pinjaman terbesar dengan biaya bulanan terendah.
Pilih Brigit jika menginginkan pinjaman plus pinjaman pembangunan kredit yang dilaporkan ke biro.
Pilih EarnIn jika punya gaji per jam yang stabil dan tidak mau membayar langganan.
Pilih MoneyLion jika menginginkan tunai, kredit, dan investasi dalam satu aplikasi.
Pilih Albert jika lebih suka mengirim pesan ke manusia soal pertanyaan keuangan daripada mengobrol dengan AI.
Pilih Chime jika SpotMe dan akses gaji lebih awal menyelesaikan masalah waktumu tanpa biaya apapun.
Pilih Tilt jika menginginkan pinjaman dan jalur kredit kecil dalam satu aplikasi.
Tetap gunakan Cleo AI jika persona chat memang membantumu memantau pengeluaran dan kamu tidak butuh produk credit-builder di AS.
FAQ
Apakah Dave lebih baik dari Cleo? Plafon pinjaman Dave lebih tinggi ($500 berbanding $250) dan langganannya lebih murah ($5 berbanding $5.99-$14.99). Cleo unggul dalam antarmuka chat dan pelatihan anggaran bawaan.
Bisakah saya mendapat pinjaman tunai tanpa langganan? Bisa. EarnIn dan Chime SpotMe adalah dua opsi tanpa langganan dalam daftar ini. EarnIn mengambil dari upah yang sudah diperoleh, Chime menutup overdraft hingga $200.
Alternatif Cleo mana yang paling murah? EarnIn dan Chime gratis di level keanggotaan. Dave adalah pilihan berbayar termurah seharga $5/bulan.
Alternatif Cleo mana yang membangun kredit? Brigit dan MoneyLion keduanya memiliki produk pembangunan kredit yang melaporkan pembayaran ke tiga biro. Cleo tidak melaporkan di AS.
Apakah aman menghubungkan aplikasi ini ke bank saya? Kesemuanya menggunakan Plaid atau koneksi baca-saja yang setara. Tidak ada yang mendebit bankmu tanpa persetujuan untuk pembayaran, dan perlindungan FDIC berlaku melalui bank mitra tempat simpanan berada.
