7 alternatif Scottish Widows untuk pensiun dan investasi di 2026
Aplikasi Scottish Widows baik-baik saja jika yang Anda inginkan hanyalah memeriksa saldo pensiun tempat kerja, memperbarui penerima manfaat, dan melihat perkiraan kasar. Aplikasi ini mengalami kesulitan saat Anda mencoba merencanakan di sekitarnya. Proyeksi pensiun dasar, pilihan dana pada pensiun pribadi sempit, dan mengkonsolidasikan pot lama dari pemberi kerja sebelumnya masih membutuhkan berminggu-minggu dokumen di luar aplikasi. Jika pensiun Scottish Widows Anda adalah salah satu dari dua atau tiga yang telah Anda kumpulkan di berbagai pekerjaan, atau Anda ingin memindahkan sebagian darinya ke produk yang diinvestasikan sendiri, panduan ini mencakup tujuh alternatif Scottish Widows yang menangani SIPP, konsolidasi pensiun, dan investasi jangka panjang di platform yang berwenang di Inggris Raya.
Perbandingan cepat
| Aplikasi | Terbaik untuk | Paket gratis | Biaya standar | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|---|
| PensionBee | Konsolidasi pensiun | Ya | 0.50-0.95%/tahun | Transfer pensiun lama sekali tap |
| Moneybox | Round-ups ke SIPP | Ya | £1/bln + 0.45% | Bulatkan uang sisa ke pensiun |
| Hargreaves Lansdown | SIPP layanan lengkap | Ya | 0.45% dana, £11.95 saham | Pilihan dana terluas di Inggris Raya |
| AJ Bell | SIPP biaya rendah | Ya | Biaya platform 0.25% | Biaya tertutup untuk saham |
| Wealthify | SIPP yang dikelola sepenuhnya | Ya | 0.60% + biaya dana | Dimiliki Aviva, pilihan etis |
| Freetrade | Saham DIY bebas komisi | Ya | £5.99/bln untuk SIPP | £0 komisi saham dan ETF |
| Moneyfarm | Investasi berbasis nasihat | Ya | 0.35-0.75%/tahun | Penasihat manusia disertakan |
Mengapa orang meninggalkan Scottish Widows
Proyeksi pensiun dasar. Perkiraan dalam aplikasi memberikan angka tunggal pada usia pensiun target Anda dan bagan kecil. Ini tidak memodelkan perubahan kontribusi, pensiun bertahap, atau skenario penarikan dengan cara yang benar-benar dapat Anda rencanakan. Pengguna yang mencari kalkulator pensiun yang tepat beralih ke penyedia yang aplikasinya memperlakukan proyeksi sebagai fitur kelas pertama.
Konsolidasi lambat. Membawa pensiun tempat kerja yang lebih lama ke dalam rencana Scottish Widows memerlukan formulir kertas, wewenang yang ditandatangani, dan menunggu yang sering melampaui enam minggu. Penyedia yang lebih baru menyelesaikan transfer yang sama dalam dua hingga tiga minggu dengan beberapa sentuhan, dan mereka melacak kemajuan di aplikasi.
Pilihan dana sempit. Menu pensiun pribadi pendek dan berat pada strategi gaya hidup. Siapa pun yang ingin membangun portofolio tertentu, memiringkan ke dana etis, atau memegang saham individual dengan cepat mencapai dinding.
Aplikasi itu sendiri bergerak lambat. Pembaruan fitur tiba dalam siklus panjang. Login stabil, tetapi UI terasa ketinggalan zaman di sebelah aplikasi SIPP yang lebih baru di bawah ini.
Dukungan prioritas telepon. Pertanyaan kompleks hampir selalu berakhir dengan panggilan balik daripada obrolan dalam aplikasi. Itu baik-baik saja untuk admin tahunan, kurang baik untuk pertanyaan hari yang sama tentang transfer.
Alternatif Scottish Widows terbaik
PensionBee — terbaik untuk mengkonsolidasikan pensiun tempat kerja lama
PensionBee dibangun di sekitar satu pekerjaan: mengumpulkan pensiun yang Anda tinggalkan di pemberi kerja sebelumnya dan menggabungkannya menjadi satu rencana. Anda memasukkan setiap penyedia lama dan PensionBee menangani dokumen transfer, termasuk mengejar skema yang kalah. Sebagian besar transfer selesai dalam dua minggu.
Aplikasi menampilkan tampilan langsung dari pot Anda yang digabungkan, penghasilan pensiun yang diproyeksikan, dan dampak perubahan kontribusi bulanan Anda. Anda memilih dari menu kecil rencana siap pakai, termasuk opsi bebas bahan bakar fosil dan rencana Syariah.
Di mana hal itu gagal: Tidak ada dana pilihan sendiri dan tidak ada saham individual. Jika Anda ingin membangun portofolio Anda sendiri, ini bukan platform. Biaya lebih tinggi dari SIPP berbiaya rendah setelah pot Anda melampaui enam angka.
Harga:
- Gratis: Layanan konsolidasi dan transfer, tidak ada biaya keluar
- Berbayar: Biaya tahunan 0.50-0.95% tergantung rencana, setengahnya pada saldo di atas £100,000
- vs Scottish Widows: Lebih murah pada pot kecil, sebanding pada pot sedang, kurang fleksibel dari SIPP penuh
Migrasi dari Scottish Widows: Masukkan Scottish Widows di wizard transfer, tanda tangani wewenang digital, dan PensionBee menghubungi mereka secara langsung. Waktu transfer biasanya dua hingga empat minggu. Manfaat yang dilindungi apa pun (tingkat anuitas terjamin, hak yang dilindungi) memicu pemeriksaan nasihat wajib sebelum transfer selesai.
Garis bawah: Pilih PensionBee jika tujuannya adalah untuk melihat semua pensiun lama Anda di satu tempat dengan hampir tidak ada admin. Lewati jika Anda ingin memegang saham individual.
Moneybox — terbaik untuk membangun kebiasaan pensiun bersama pengeluaran
Moneybox dimulai sebagai aplikasi round-up untuk saham dan ISA saham dan berkembang menjadi tumpukan penuh: SIPP, LISA, Cash ISA, GIA, dan rekening tabungan. Sisi pensiun memungkinkan Anda membulatkan uang sisa dari kartu tertaut, menyiapkan setoran mingguan, dan memilih dari menu kecil portofolio pelacak.
Antarmuka memperlakukan tabungan sebagai kebiasaan, bukan tugas administratif. Ringkasan harian dan bulanan membuat gerakan saldo terlihat, yang membuat kontribusi terus selama bulan-bulan sunyi.
Di mana hal itu gagal: Langganan £1 per bulan berlaku bahkan pada pot kecil, jadi biaya unit tinggi sampai saldo tumbuh. Pilihan dana dalam SIPP terbatas pada tiga portofolio bernilai risiko dan varian yang bertanggung jawab secara sosial.
Harga:
- Gratis: Akun tunai, tiga bulan pertama langganan pada akun baru
- Berbayar: £1 per bulan ditambah biaya platform 0.45%, ditambah biaya dana sekitar 0.12-0.30%
- vs Scottish Widows: Lebih mahal pada pot sangat kecil, lebih menarik pada hari-hari
Migrasi dari Scottish Widows: Mulai transfer pensiun di aplikasi Moneybox, berikan nomor rencana Scottish Widows, dan tandatangani wewenang digital. Transfer biasanya selesai dalam tiga minggu. Kontribusi reguler yang ada dari pemberi kerja Anda tidak dapat dialihkan tanpa menyiapkan pengaturan baru dengan skema ruang kerja Anda.
Garis bawah: Pilih Moneybox jika Anda ingin pensiun Anda di aplikasi yang sama dengan tabungan sehari-hari Anda. Lewati jika Anda sudah menabung jumlah tetap dan tidak menyukai biaya langganan bulanan kecil.
Hargreaves Lansdown — terbaik untuk pilihan dana dan saham terluas
Hargreaves Lansdown adalah platform investasi DIY terbesar di Inggris Raya. SIPP-nya menampung ribuan dana, saham Inggris dan AS individual, dana investasi, ETF, surat utang, dan obligasi korporat. Catatan penelitian, portofolio model, dan daftar singkat disertakan untuk setiap pemegang akun.
Aplikasi menangani pembelian, penjualan, puncak kontribusi, dan permintaan penarikan. Login menggunakan sidik jari atau Face ID. Pernyataan dan dokumen pajak diunduh sebagai PDF langsung dari aplikasi.
Di mana hal itu gagal: Biaya secara signifikan lebih tinggi dari SIPP berbiaya rendah. Biaya platform pada dana adalah 0.45% dan negosiasi saham adalah £11.95 per perdagangan, turun hanya dengan aktivitas bulanan yang banyak. Overkill jika rencana Anda adalah satu dana pelacak.
Harga:
- Gratis: Pembukaan akun, transfer, menyimpan uang tunai
- Berbayar: Biaya platform 0.45% pada dana hingga £250,000 (berjenjang lebih rendah pada saldo lebih tinggi), £11.95 per perdagangan saham
- vs Scottish Widows: Pilihan jauh lebih luas, biaya judul lebih tinggi, penelitian lebih baik
Migrasi dari Scottish Widows: Mulai transfer dalam spesies atau tunai di dalam aplikasi. Transfer tunai lebih cepat (biasanya dua hingga tiga minggu). In-specie mungkin untuk dana yang kompatibel. Hargreaves Lansdown membiayai ulang biaya keluar yang dikenakan penyedia yang kalah hingga £500.
Garis bawah: Pilih Hargreaves Lansdown jika Anda ingin meneliti dan memilih investasi Anda sendiri. Lewati jika Anda ingin pensiun dana pelacak termurah yang mungkin.
AJ Bell — terbaik untuk SIPP DIY berbiaya rendah
AJ Bell menjalankan SIPP DIY berbiaya lebih rendah daripada Hargreaves Lansdown dengan kisaran dana, saham, ETF, dan dana investasi yang serupa. Aplikasi seluler mencakup pembelian, penjualan, transfer, dan permintaan penarikan. Perdagangan saham adalah £5 per perdagangan, dengan tarif lebih rendah untuk pedagang yang sering.
Biaya platform adalah 0.25% pada dana hingga £500,000, terbatas untuk portofolio saham. Tutup itu membuat AJ Bell salah satu opsi terbaik untuk siapa pun yang memegang portofolio saham individual atau ETF dalam SIPP.
Di mana hal itu gagal: Penelitian dana lebih tipis daripada Hargreaves Lansdown, dan aplikasinya sedikit kurang dipoles. Investasi bulanan reguler tersedia tetapi antarmuka untuk menyiapkannya memerlukan satu atau dua langkah tambahan.
Harga:
- Gratis: Pembukaan SIPP, transfer masuk
- Berbayar: 0.25% pada dana hingga £500,000 (berjenjang lebih tinggi di atas), 0.25% pada saham tertutup di £120 per tahun, £5 per perdagangan saham
- vs Scottish Widows: Biaya platform lebih murah, pilihan lebih luas, lebih sedikit dukungan
Migrasi dari Scottish Widows: Selesaikan formulir transfer di aplikasi, tandatangani wewenang digital, dan AJ Bell menangani sisanya. Transfer tunai memerlukan dua hingga tiga minggu. AJ Bell membayar kembali biaya transfer-out hingga £500 per akun.
Garis bawah: Pilih AJ Bell jika Anda ingin pensiun yang diinvestasikan sendiri dengan biaya lebih rendah daripada Hargreaves Lansdown dan siap melakukan penelitian Anda sendiri. Lewati jika Anda lebih suka orang lain memilih dana.
Wealthify — terbaik untuk pensiun yang dikelola sepenuhnya di dalam merek yang familiar
Wealthify adalah platform robo-advice yang dimiliki oleh Aviva. SIPP-nya menginvestasikan uang Anda ke dalam portofolio yang terdiversifikasi pada salah satu dari lima tingkat risiko, dengan opsi untuk beralih ke versi etis pada tingkat risiko apa pun. Aplikasi seluler menampilkan rincian portofolio, nilai yang diproyeksikan saat pensiun, dan pengaruh setiap kontribusi pada pot.
Karena Wealthify berada di dalam perusahaan asuransi Inggris besar, mentransfer ke dan dari produk kelompok Aviva lebih sederhana daripada platform independen. Kontribusi fleksibel; tidak ada komitmen bulanan minimum setelah £50 pertama.
Di mana hal itu gagal: Tidak ada perdagangan saham individual dan tidak ada daftar dana singkat. Pilihan terbatas pada lima rencana ditambah varian etis. Biaya platform 0.60% lebih tinggi daripada Vanguard atau AJ Bell di pot besar.
Harga:
- Gratis: Pembukaan dan transfer akun
- Berbayar: Biaya platform 0.60%, ditambah biaya dana sekitar 0.16% (Original) atau 0.70% (Ethical)
- vs Scottish Widows: Lebih sederhana, prakiraan lebih baik, biaya dana serupa pada rencana Ethical
Migrasi dari Scottish Widows: Berikan nomor rencana Scottish Widows dalam formulir transfer. Wealthify menangani dokumen dan mengkonfirmasi garis waktu di aplikasi. Transfer tunai biasanya memerlukan tiga minggu.
Garis bawah: Pilih Wealthify jika Anda menginginkan portofolio yang dikelola di dalam perusahaan asuransi terkenal dengan aplikasi yang berfungsi. Lewati jika Anda ingin memilih dana individual.
Freetrade — terbaik untuk SIPP DIY dibangun di sekitar perdagangan saham bebas komisi
Freetrade adalah broker Inggris yang penggeraknya adalah £0 komisi pada saham dan ETF, dan SIPP membuat keringanan pajak di atas itu. Aplikasi mendukung saham Inggris, AS, dan Eropa, ETF, dan dana investasi dalam SIPP. Perdagangan menyelesaikan T+2 seperti broker reguler apa pun.
Antarmuka bersih dan cepat. Investasi berulang berjalan di hari pilihan Anda setiap bulannya. Saham pecahan tersedia di saham AS, yang membantu saat berkontribusi dengan jumlah kecil.
Di mana hal itu gagal: SIPP duduk di belakang rencana £5.99 bulanan, jadi hanya hemat biaya setelah pot Anda melampaui sekitar £15,000. Pilihan dana lebih sempit daripada Hargreaves Lansdown atau AJ Bell, dan tidak ada perpustakaan penelitian.
Harga:
- Gratis: Rencana GIA dasar
- Berbayar: £5.99 per bulan untuk paket Standard (termasuk SIPP), £11.99 untuk Plus
- vs Scottish Widows: Sangat murah untuk perdagangan, serupa dengan total biaya pada pot kecil, lebih murah pada yang lebih besar
Migrasi dari Scottish Widows: Mulai transfer di layar pengaturan SIPP. Freetrade mengoordinasikan transfer langsung dengan Scottish Widows. Transfer tunai biasanya selesai dalam tiga hingga empat minggu. Freetrade menutupi biaya keluar hingga £75 per transfer.
Garis bawah: Pilih Freetrade jika Anda ingin memegang saham dan ETF dalam SIPP dengan biaya perdagangan hampir nol. Lewati jika Anda menginginkan portofolio yang dikelola atau penelitian dana.
Moneyfarm — terbaik untuk investasi berbasis nasihat bersama SIPP
Moneyfarm mencampur portofolio yang dikelola dengan akses ke penasihat manusia. Setiap pemegang akun mendapatkan penasihat yang ditugaskan untuk panggilan dan pesan, yang tidak biasa pada harga ini. SIPP berinvestasi dalam salah satu dari tujuh portofolio bernilai risiko, dengan opsi ESG di setiap tingkat risiko.
Aplikasi seluler menampilkan riwayat kontribusi, pot pensiun yang diproyeksikan, dan bagaimana setiap keputusan rebalancing dibuat. Portofolio alokasi tetap (biaya lebih rendah) duduk bersama yang dikelola secara aktif.
Di mana hal itu gagal: Biaya tumpukan: biaya platform, manajemen portofolio, biaya dana. Untuk pot besar, SIPP berbiaya rendah dengan dana indeks global lebih murah. Tidak ada perdagangan saham individual.
Harga:
- Gratis: Konsultasi portofolio
- Berbayar: Biaya platform berjenjang dari 0.75% turun menjadi 0.35% pada saldo di atas £500,000, ditambah sekitar 0.20% biaya dana
- vs Scottish Widows: Prakiraan dan dukungan manusia yang lebih baik, total biaya lebih tinggi daripada SIPP DIY
Migrasi dari Scottish Widows: Pilih portofolio target, kemudian mulai transfer pensiun dari layar SIPP. Penasihat mengkonfirmasi kesesuaian sebelum transfer berjalan. Waktu penyelesaian khas adalah tiga hingga empat minggu.
Garis bawah: Pilih Moneyfarm jika Anda menghargai memiliki penasihat untuk diajak bicara dan bersedia membayar lebih untuk itu. Lewati jika Anda hemat biaya dan nyaman membuat keputusan sendiri.
Cara memilih
Pilih PensionBee jika tujuannya adalah menggabungkan dua atau lebih pensiun tempat kerja lama menjadi satu tempat dengan admin minimal. Ini adalah jalan tercepat dari “Saya memiliki empat pot lama” ke “Saya memiliki satu pot yang dapat saya lacak.”
Pilih Moneybox jika Anda menginginkan pensiun Anda di aplikasi yang sama dengan tabungan sehari-hari dan termotivasi melihat putaran dan kontribusi kecil menambah. Terbaik saat pot mulai dari nol.
Pilih Hargreaves Lansdown jika pilihan dana dan saham lebih penting daripada biaya, dan Anda menggunakan catatan penelitian dan daftar singkat untuk membuat keputusan.
Pilih AJ Bell jika Anda menginginkan SIPP yang diinvestasikan sendiri yang menjaga biaya tetap rendah, terutama jika Anda berencana untuk memegang saham individual atau ETF bersama dana.
Pilih Wealthify jika Anda menginginkan pensiun yang dikelola tanpa meninggalkan perusahaan asuransi Inggris yang familiar, dan opsi Ethical penting.
Pilih Freetrade jika Anda sudah berinvestasi melalui Freetrade dan ingin pensiun Anda di aplikasi yang sama, dengan biaya transaksi hampir nol.
Pilih Moneyfarm jika Anda menghargai memiliki penasihat untuk diajak bicara dan bersedia membayar lebih untuk itu.
Tetap di Scottish Widows jika perusahaan Anda mencocokkan kontribusi pemberi kerja hanya untuk skema Scottish Widows. Kehilangan pertandingan itu hampir selalu keputusan yang lebih buruk daripada mengganti penyedia, dan Anda selalu dapat menjalankan SIPP pribadi bersampingannya.
FAQ
Bisakah saya mentransfer pensiun Scottish Widows saya ke penyedia lain?
Ya, dalam banyak kasus. Pensiun yang ditentukan kontribusi pribadi dan tempat kerja mentransfer ke SIPP yang berwenang di Inggris Raya lainnya atau pensiun pribadi. Pensiun manfaat pasti senilai lebih dari £30,000 memerlukan nasihat keuangan yang diatur sebelum transfer, dan pensiun apa pun dengan tingkat anuitas terjamin atau manfaat yang dilindungi memerlukan pemeriksaan yang sama. Penyedia penerima menangani dokumen setelah Anda menandatangani otoritas transfer.
Apakah PensionBee lebih baik daripada Scottish Widows?
Untuk mengkonsolidasikan beberapa pensiun tempat kerja lama, aplikasi PensionBee lebih cepat dan lebih mudah dilacak. Scottish Widows masih menang jika yang Anda inginkan hanyalah pensiun tempat kerja pasif yang disumbang oleh pemberi kerja, karena beralih akan memutuskan kecocokan pemberi kerja pada skema khusus itu.
Berapa alternatif Scottish Widows termurah untuk pot pensiun kecil?
Untuk pot di bawah sekitar £10,000, rencana Tracker PensionBee (0.50% per tahun tanpa biaya bulanan tetap) biasanya termurah. AJ Bell lebih murah pada istilah persentase di atas sekitar £30,000 untuk portofolio berat saham, dan Moneybox menjadi kompetitif ketika pot tumbuh melampaui £15,000 karena biaya £1 bulanan datar.
Bisakah saya terus berkontribusi pada pensiun tempat kerja saya setelah membuka SIPP?
Ya. Pensiun tempat kerja Anda terus menerima kontribusi pemberi kerja secara normal. SIPP adalah pensiun pribadi terpisah yang Anda danai dari pendapatan pascapajak (atau pengaturan pengorbanan gaji jika pemberi kerja Anda mendukungnya) dan tidak mempengaruhi skema tempat kerja Anda.
Berapa lama transfer pensiun membutuhkan?
Dua hingga enam minggu adalah khas. Transfer tunai lebih cepat daripada transfer dalam spesies. PensionBee dan Moneybox biasanya menyelesaikan transfer dalam dua hingga tiga minggu. Skema warisan yang lebih besar dengan proses kertas dapat memakan waktu lebih lama, terutama pada akhir tahun dan akhir tahun pajak.
Apakah saya kehilangan relief pajak jika saya mentransfer pensiun saya?
Tidak. Transfer pensiun mempertahankan status bebas pajak mereka. Kontribusi baru ke skema penerima klaim relief pajak dengan cara normal (tarif dasar ditambahkan secara otomatis, tarif lebih tinggi dan tambahan diklaim kembali melalui Penilaian Diri). Jangan tarik pensiun untuk menginvestasikan kembali, karena itu memicu pajak penghasilan dan kehilangan relief masa depan.
