7 alternatif Rocket Money untuk penganggaran tanpa upsell yang mengganggu
Rocket Money (sebelumnya Truebill) unggul dalam dua hal: menampilkan langganan yang terlupakan dan membiarkan concierge menegosiasikan tagihan Anda. Bagian lain dari aplikasi ini, anggaran, kekayaan bersih, tujuan tabungan, skor kredit, berfungsi sebagai dasbor keuangan pribadi. Lima juta pengguna telah mendaftar sejak perubahan nama. Alasan paling umum untuk beralih: tier Premium Rocket Money menggunakan model "bayar sesuai kemampuan" yang secara default $12/bulan, tim negosiasi tagihan mengambil 30-60% dari penghematan tahun pertama, dan fitur penganggaran lebih tipis dibanding aplikasi khusus. Jika Anda menginginkan mesin penganggaran yang lebih kaya atau tidak ingin layanan mengambil bagian dari tabungan Anda, berikut tujuh alternatif Rocket Money.
| Aplikasi | Terbaik untuk | Paket gratis | Harga mulai/bulan | Fitur unggulan |
|---|---|---|---|---|
| YNAB | Penganggaran berbasis nol dengan disiplin | Uji coba 34 hari | $14.99 ($109/tahun) | Setiap dolar mendapat tugas, penganggaran amplop sejati |
| Monarch Money | Pasangan dan keuangan bersama | Uji coba 7 hari | $14.99 ($99.99/tahun) | Dasbor multi-pengguna dengan kategori dan tujuan kustom |
| Copilot Money | UX indah untuk iOS dan macOS | Uji coba 30 hari | $13.00 ($95/tahun) | Kategorisasi AI dan aplikasi iPad native yang dipoles |
| Empower Personal Dashboard | Pelacakan kekayaan bersih dan investasi | Ya | Gratis | Penganalisis portofolio gratis dengan proyeksi pensiun |
| PocketGuard | Tampilan arus kas sederhana "In My Pocket" | Ya | $7.99 ($34.99/tahun) | Memberi tahu persis berapa yang bisa dibelanjakan sekarang |
| EveryDollar | Rencana berbasis nol gaya Dave Ramsey | Manual saja | $17.99 ($79.99/tahun) | Premium menambahkan sinkronisasi bank, perencanaan gaji, dan tujuan |
| Quicken Simplifi | Rencana pengeluaran dan proyeksi | Uji coba 30 hari | $5.99 ($47.88/tahun) | Proyeksi 30 hari tagihan mendatang dan pendapatan berulang |
Mengapa orang meninggalkan Rocket Money
Harga Premium "bayar sesukamu" tapi defaultnya tinggi. Slider dimulai dari $12/bulan, lantainya $4/bulan. Banyak pengguna tidak menyadari bahwa mereka bisa menurunkannya.
Negosiasi tagihan mengambil bagian. Concierge menyimpan 30-60% dari penghematan tahun pertama untuk setiap tagihan yang berhasil diturunkan. Hal ini mungkin menguntungkan sekali, namun kurang menarik sebagai hubungan jangka panjang.
Pelacak langganan punya keterbatasan. Deteksi melewatkan beberapa pola pedagang. Pembatalan sering kali masih mengharuskan pengguna menghubungi pedagang langsung, terutama untuk keanggotaan gym dan perangkat lunak.
Penganggaran lebih dangkal dari aplikasi khusus. Rocket Money memperlakukan anggaran sebagai batas pengeluaran dengan peringatan. Penganggaran amplop gaya YNAB atau kategori fleksibel Monarch jauh lebih kaya.
Mempromosikan produk Rocket Mortgage. Sejak rebranding dari Truebill, prompt dalam aplikasi menampilkan penawaran Rocket Mortgage dan Rocket Loans. Pengguna yang bergabung hanya untuk penganggaran merasa cross-sell ini mengganggu.
7 alternatif Rocket Money terbaik
YNAB, terbaik untuk penganggaran berbasis nol dengan disiplin
YNAB ("You Need A Budget") adalah alat penganggaran paling berprinsip di pasaran. Empat aturan memaksa setiap dolar yang masuk untuk diberikan tugas: penuakan uang Anda, merangkul pengeluaran sejati, dan beradaptasi dengan perubahan. Sebagian besar pengguna mengakui perubahan perilaku konkret dalam 90 hari pertama. Aplikasi ini menangani impor transaksi, penganggaran tingkat kategori, laporan bulanan, dan rekonsiliasi. Hanya langganan tahunan.
Kekurangannya: Tidak ada tier gratis selain uji coba 34 hari. Kurva pembelajaran lebih curam dibanding kompetitor bergaya dasbor. Tidak ada negosiasi tagihan atau pembatalan langganan.
Harga:
- Gratis: uji coba 34 hari
- Berbayar: $14.99/bulan atau $109/tahun
- vs Rocket Money: penganggaran jauh lebih dalam, tidak ada fitur negosiasi, biaya tahunan lebih tinggi
Migrasi dari Rocket Money: Mulai uji coba YNAB, hubungkan akun bank dan kartu kredit yang sama, pelajari empat aturan dengan satu bulan transaksi, dan putuskan apakah disiplin tersebut terbayar sebelum uji coba berakhir.
Kesimpulan: Pilih YNAB jika Anda menginginkan metode penganggaran yang benar-benar mengubah perilaku, bukan sekadar memvisualisasikannya.
Monarch Money, terbaik untuk pasangan dan keuangan bersama
Monarch hadir sebagai pengganti multi-pengguna dari Mint, yang Intuit tutup pada 2024. Dua pengguna dapat bersama-sama mengedit kategori, tujuan, dan anggaran dalam satu akun. Pelacakan kekayaan bersih, kategori yang dapat dikustomisasi, deteksi transaksi berulang, dan pelacakan investasi semuanya ada di dasbor. Aplikasi mobile dan desktop berbagi UI yang sama.
Kekurangannya: Langganan $14.99/bulan. Tidak ada negosiasi tagihan. Pelacakan investasi, meski ada, lebih dangkal dibanding Empower Personal Dashboard.
Harga:
- Gratis: uji coba 7 hari
- Berbayar: $14.99/bulan atau $99.99/tahun
- vs Rocket Money: dirancang untuk keuangan dua orang, kategorisasi lebih dalam, tidak ada negosiasi tagihan
Migrasi dari Rocket Money: Mulai uji coba Monarch, hubungkan akun bank dan kartu kredit, undang pasangan Anda, dan bangun kategori kustom sebelum uji coba berakhir.
Kesimpulan: Pilih Monarch jika dua orang berbagi keuangan rumah tangga.
Copilot Money, terbaik untuk pengalaman native yang dipoles
Copilot diutamakan untuk iOS dan macOS (dukungan Android lebih baru dan lebih ringan), dengan UX yang mengutamakan kejelasan daripada keluasan fitur. Kategorisasi berbasis AI mempelajari alias pedagang Anda. Anggaran, deteksi transaksi berulang, pelacakan investasi, dan kotak masuk terpadu untuk transaksi baru adalah intinya. Aplikasi iPad native adalah yang paling rapi di pasaran.
Kekurangannya: Versi Android masih mengejar iOS. Tidak ada negosiasi tagihan. Harga langganan tahunan atau dua tahunan.
Harga:
- Gratis: uji coba 30 hari
- Berbayar: $13/bulan atau $95/tahun
- vs Rocket Money: UX lebih bersih, ekosistem Apple lebih baik, fitur negosiasi lebih sedikit
Migrasi dari Rocket Money: Mulai uji coba Copilot, hubungkan akun bank dan kartu kredit, biarkan pengkategorisasi AI memproses beberapa minggu transaksi, dan sesuaikan kategori sebelum uji coba berakhir.
Kesimpulan: Pilih Copilot jika Anda hidup di ekosistem Apple dan menghargai kualitas UX.
Empower Personal Dashboard, terbaik untuk pelacakan kekayaan bersih dan investasi
Empower Personal Dashboard (sebelumnya Personal Capital) gratis untuk dasbor, layanan manajemen kekayaan Empower Advisors adalah tier berbayarnya. Tier gratis melacak kekayaan bersih di seluruh rekening bank, pialang, pensiun, dan properti, menjalankan perencana pensiun dengan proyeksi Monte Carlo, dan menampilkan analisis biaya investasi. Pelacakan langganan dan negosiasi tagihan bukan bagian dari produk.
Kekurangannya: Panggilan upsell manajemen kekayaan bisa terjadi jika Anda menghubungkan saldo pialang yang besar. Alat penganggaran lebih dasar dibanding YNAB atau Monarch.
Harga:
- Gratis: dasbor, kekayaan bersih, penganalisis biaya investasi, perencana pensiun
- Berbayar: biaya AUM manajemen kekayaan Empower Advisors
- vs Rocket Money: tampilan investasi lebih kuat, pelacakan langganan lebih lemah
Migrasi dari Rocket Money: Buka Empower Personal Dashboard, hubungkan akun pialang dan pensiun bersama rekening giro dan kartu kredit, dan gunakan untuk melacak kekayaan bersih sambil tetap menggunakan alat penganggaran khusus untuk pengeluaran.
Kesimpulan: Pilih Empower Personal Dashboard jika pelacakan kekayaan bersih dan investasi adalah alasan utama membuka aplikasi keuangan.
PocketGuard, terbaik untuk pertanyaan "berapa yang bisa kubelanjakan sekarang"
Angka utama PocketGuard adalah "In My Pocket": jumlah yang bisa dibelanjakan dengan aman setelah tagihan yang sudah pasti, tujuan tabungan, dan kategori anggaran diperhitungkan. Aplikasi ini juga menampilkan pelacakan langganan dan menawarkan saran penurunan tagihan, meskipun negosiasi diserahkan kepada pengguna. Tier gratis mencakup dasar-dasarnya, Plus menambahkan kategori kustom dan tujuan tak terbatas.
Kekurangannya: Kategorisasi bisa lebih kasar dibanding YNAB. Langganan Plus diperlukan untuk fitur perencanaan yang paling berguna. Tidak ada tim negosiasi tagihan otomatis seperti Rocket Money.
Harga:
- Gratis: pelacakan pengeluaran dasar dan tampilan "In My Pocket"
- Berbayar: PocketGuard Plus seharga $7.99/bulan atau $34.99/tahun
- vs Rocket Money: jawaban pengeluaran harian lebih sederhana, fitur tambahan lebih sedikit
Migrasi dari Rocket Money: Instal PocketGuard, hubungkan akun, tetapkan tagihan dan tujuan tabungan, dan periksa angka "In My Pocket" sebelum setiap keputusan pembelian selama dua minggu.
Kesimpulan: Pilih PocketGuard jika Anda menginginkan satu angka yang menjawab "apakah saya mampu membeli ini?"
EveryDollar, terbaik untuk rencana berbasis nol gaya Dave Ramsey
EveryDollar adalah aplikasi penganggaran berbasis nol dari Ramsey Solutions. Setiap dolar pendapatan ditetapkan ke kategori di awal bulan. Tier gratis memerlukan entri transaksi manual, tier Premium menyinkronkan rekening bank dan menambahkan perencanaan gaji, tujuan tabungan, dan berbagi grup. Metodologinya adalah yang paling sederhana dalam daftar ini, dan itulah maksudnya.
Kekurangannya: Tier gratis hanya entri manual. Premium seharga $17.99/bulan, opsi bulanan paling mahal di sini. Terikat dengan ekosistem Ramsey, yang sebagian pengguna merasa mengganggu.
Harga:
- Gratis: anggaran manual
- Berbayar: Premium seharga $17.99/bulan atau $79.99/tahun
- vs Rocket Money: metodologi lebih ketat, tidak ada fitur negosiasi, perencanaan gaji lebih dalam
Migrasi dari Rocket Money: Buka EveryDollar, buat anggaran bulanan berbasis nol pertama Anda, dan putuskan apakah akan meningkatkan ke Premium untuk sinkronisasi bank sebelum entri manual membuat frustrasi.
Kesimpulan: Pilih EveryDollar jika Anda mengikuti langkah-langkah pelunasan utang Ramsey.
Quicken Simplifi, terbaik untuk rencana pengeluaran dan proyeksi 30 hari
Quicken Simplifi adalah anggota keluarga Quicken yang modern dan mengutamakan mobile. Fitur unggulannya adalah rencana pengeluaran, proyeksi bergulir 30 hari dari pendapatan, tagihan, dan pengeluaran diskresi yang akan datang. Sinkronisasi transaksi, kategori kustom, tujuan tabungan, dan pelacakan investasi semuanya termasuk. Lebih murah dari YNAB atau Monarch.
Kekurangannya: Penagihan hanya tahunan. UI fungsional daripada indah. Tidak ada tim negosiasi tagihan.
Harga:
- Gratis: uji coba 30 hari
- Berbayar: $5.99/bulan saat ditagih tahunan ($47.88/tahun promo tahun pertama, perpanjangan lebih tinggi)
- vs Rocket Money: proyeksi arus kas lebih baik, tidak ada negosiasi, lebih murah
Migrasi dari Rocket Money: Mulai uji coba Simplifi, hubungkan akun, buat rencana pengeluaran untuk 30 hari ke depan, dan biarkan proyeksi terbentuk sebelum memutuskan.
Kesimpulan: Pilih Quicken Simplifi jika Anda menginginkan rencana pengeluaran yang bersih dengan proyeksi ke depan.
Cara memilih alternatif Rocket Money
Pilih YNAB jika Anda menginginkan metode penganggaran yang benar-benar mengubah perilaku.
Pilih Monarch Money jika dua orang berbagi keuangan rumah tangga.
Pilih Copilot Money jika Anda hidup di ekosistem Apple dan menghargai kualitas UX.
Pilih Empower Personal Dashboard jika pelacakan kekayaan bersih dan investasi adalah daya tarik utama.
Pilih PocketGuard jika Anda menginginkan satu angka yang menjawab "apakah saya mampu membeli ini?"
Pilih EveryDollar jika Anda mengikuti rencana pelunasan utang Dave Ramsey.
Pilih Quicken Simplifi jika Anda menginginkan proyeksi arus kas 30 hari yang bersih.
Tetap di Rocket Money jika Anda aktif menggunakan pemindai langganan dan negosiasi tagihan dan matematikanya masih menguntungkan Anda.
FAQ
Apakah YNAB lebih baik dari Rocket Money? YNAB memiliki mesin penganggaran yang jauh lebih dalam tetapi tidak ada pemindai langganan atau negosiasi tagihan. Rocket Money adalah dasbor yang lebih ringan dengan dua fitur layanan di atasnya. Tujuan yang berbeda.
Apa alternatif Rocket Money gratis terbaik? Empower Personal Dashboard adalah opsi gratis penuh yang paling kuat untuk kekayaan bersih dan investasi. Tier gratis PocketGuard mencakup pelacakan pengeluaran dasar dan angka "In My Pocket".
Bisakah membatalkan langganan tanpa Rocket Money? Ya. Sebagian besar langganan dapat dibatalkan langsung dari halaman akun pedagang atau dengan menelepon. Langganan Apple dan Google Play dibatalkan di dalam pengaturan toko. Rocket Money menghemat klik untuk pedagang yang dikenal tetapi tidak membuka sesuatu yang tidak bisa Anda lakukan sendiri.
Aplikasi mana yang terbaik untuk pasangan? Monarch Money dirancang khusus untuk keuangan bersama. YNAB mendukung banyak pengguna dalam satu akun. Rocket Money hanya untuk satu pengguna secara default.
Apakah aman menghubungkan bank ke aplikasi anggaran ini? Ketujuhnya menggunakan Plaid atau koneksi hanya-baca yang setara. Mereka tidak dapat memindahkan uang. Cakupan FDIC berlaku melalui bank dasar Anda, bukan aplikasi penganggaran.
