India Post Payments Bank (IPPB) memanfaatkan jangkauan jaringan pos ke kota-kota kecil dan desa, dan jangkauan itu memang nyata. Yang membingungkan adalah aturan bank pembayaran di bawahnya. Simpanan dibatasi pada ₹2 lakh, tidak ada pinjaman atau kartu kredit, dan begitu transfer bulanan mencapai ₹10,000, aplikasi mendorong Anda untuk KYC penuh sebelum transaksi UPI atau IMPS lebih lanjut. Antarmuka terasa lebih tua dari pesaing dan pembaruan tiba dengan lambat.
Panduan ini membandingkan 7 alternatif India Post Payments Bank terbaik untuk siapa pun yang menginginkan akun tabungan ditambah UPI, IMPS, dan pembayaran tagihan dalam satu aplikasi Android, tanpa batas ₹2 lakh atau pola gating KYC. Kami melihat pesaing bank pembayaran langsung, akun tabungan digital KYC penuh, dan super aplikasi pertama UPI.
Aplikasi mana yang harus Anda pilih?
- Airtel Thanks jika Anda menginginkan alternatif bank pembayaran like-for-like terdekat dengan cakupan tagihan dan pengisian ulang yang lebih luas.
- PhonePe jika Anda menginginkan pengalaman UPI plus tagihan tercepat tanpa membuka akun bank baru.
- Paytm jika Anda menginginkan akun bank pembayaran dan super aplikasi dalam satu tempat.
- Kotak 811 jika Anda ingin upgrade dari bank pembayaran ke akun tabungan nyata tanpa saldo minimum tanpa batas ₹2 lakh.
- Fi Money jika Anda menginginkan neobank dengan antarmuka bersih, Federal Bank di belakang, dan fitur akun gaji.
- Jupiter jika Anda menginginkan neobank yang dirancang untuk pelacakan uang dengan pot, wawasan, dan kartu debit.
- FinoPay jika Anda menginginkan opsi bank pembayaran lain dengan jaringan pedagang yang kaya tunai.
Tetap di IPPB jika Anda mengandalkan staf cabang India Post untuk setoran tunai atau perbankan berbasis Aadhaar di pintu di area di mana ATM bank swasta langka. Cakupan itu benar-benar sulit untuk dicocokkan.
Perbandingan cepat
| Aplikasi | Jenis akun | UPI | Batas simpanan | Pinjaman | Kategori tagihan | KYC |
|---|---|---|---|---|---|---|
| IPPB | Bank pembayaran | Ya | ₹2 lakh | Tidak | Utilitas, asuransi | Aadhaar OTP, KYC penuh untuk batas lebih tinggi |
| Airtel Thanks | Bank pembayaran | Ya | ₹2 lakh | Tidak (referral mitra) | 20+ kategori | Video KYC |
| PhonePe | UPI plus dompet | Ya | Batas dompet berlaku | Pinjaman mitra | 25+ kategori | PIN hanya UPI |
| Paytm | Bank pembayaran | Ya | ₹2 lakh | Pinjaman mitra | 40+ kategori | Video KYC |
| Kotak 811 | Akun tabungan penuh | Ya | Tidak ada batas | Ya, dalam aplikasi | Utilitas, kartu kredit | Video KYC |
| Fi Money | Tabungan Federal Bank | Ya | Tidak ada batas | Ya, mitra | Utilitas, kartu, sewa | Video KYC |
| Jupiter | Tabungan Federal / CSB | Ya | Tidak ada batas | Ya, mitra | Utilitas, kartu | Video KYC |
| FinoPay | Bank pembayaran / dompet | Ya | ₹2 lakh | Tidak | Pengisian ulang, DTH | Aadhaar OTP |
Mengapa orang meninggalkan India Post Payments Bank
- Batas simpanan ₹2 lakh. Setelah saldo melampaui ₹2 lakh, IPPB mengalihkan surplus ke Akun Post Office Savings Account yang ditautkan. Tidak semua orang menginginkan gesekan itu atau birokrasi di baliknya.
- Tidak ada pinjaman, tidak ada kartu kredit. Lisensi bank pembayaran melarang pinjaman. Pengguna yang menginginkan aplikasi yang juga menjalankan pinjaman pribadi atau kartu EMI akhirnya menggunakan aplikasi kedua.
- Gating KYC pada transfer. Akun digital terbuka dengan OTP Aadhaar, tetapi transfer UPI, IMPS, dan NEFT tetap dinonaktifkan atau dibatasi pada ₹10,000 per bulan hingga KYC penuh. Pengguna di Reddit r/india menyebutkan ini berulang kali sebagai alasan mereka meninggalkan pengaturan.
- Antarmuka aplikasi yang menua dan pembaruan lambat. Desainnya terasa satu siklus rilis atau dua di belakang pesaing sektor swasta. Alur pembayaran tagihan masih melewati layar yang terlihat dibangun untuk tampilan yang lebih kecil.
- Kategori tagihan lebih sempit dari super aplikasi. IPPB mencakup hal-hal penting, tetapi PhonePe dan Paytm mencakup kartu kredit pengiriman makanan, pembayaran otomatis berlangganan, premi asuransi, dan biaya sekolah dalam satu tempat. Pengguna yang membandingkan daftar dengan cepat melihat kesenjangan.
7 alternatif India Post Payments Bank
1. Airtel Thanks — alternatif bank pembayaran terdekat
Airtel Thanks membungkus Airtel Payments Bank dalam aplikasi yang sama yang menangani pengisian ulang seluler, DTH, dan pita lebar. Bank pembayaran berlisensikan RBI dan memiliki batas simpanan ₹2 lakh yang sama dengan IPPB, yang membuat perbandingan langsung. Di mana ia unggul adalah permukaan pembayaran tagihan: lebih dari 20 kategori termasuk listrik, air, gas, premi asuransi, tagihan kartu kredit, dan FASTag, semua dengan tie-in cashback ke Airtel Wallet. UPI berjalan di pegangan Airtel Payments Bank. Aplikasi juga membuka akun melalui Video KYC, jadi batas transfer penuh tiba di sesi yang sama.
Di mana itu jatuh pendek: Pemberitahuan push untuk penawaran Airtel Insider dan penjualan silang telekomunikasi konstan. Fitur bank tinggal satu ketukan lebih dalam dari fitur pengisian ulang, yang merupakan kebalikan dari apa yang diharapkan sebagian besar pengguna perbankan.
Harga:
- Gratis: pembukaan akun, UPI, pembayaran tagihan, dompet.
- Berbayar: biaya standar Airtel Payments Bank berlaku pada IMPS di atas lembaran tertentu.
- vs IPPB: sebanding pada batas simpanan, lebih luas pada tagihan, lebih cepat pada onboarding.
Bermigrasi dari IPPB: Instal Airtel Thanks, buka akun Payments Bank melalui Video KYC, dan tautkan bank yang sama di UPI. Tidak perlu transfer saldo IPPB, tutup akun IPPB hanya jika Anda menginginkannya.
Garis bawah: Pilih Airtel Thanks jika Anda menginginkan profil bank pembayaran IPPB dengan kedalaman pembayaran tagihan yang lebih baik dan turn-around KYC penuh yang lebih cepat.
2. PhonePe — pengalaman UPI plus tagihan tercepat
PhonePe adalah aplikasi UPI paling banyak digunakan di India dan mencakup semua yang dilakukan IPPB di front pembayaran tanpa meminta Anda membuka akun bank baru. Transfer UPI berjalan melalui bank yang ada Anda dalam hitungan detik, pembayaran tagihan mencakup lebih dari 25 kategori dengan pengingat otomatis, dan dukungan kartu kredit RuPay pada UPI menambah lapisan hadiah. Aplikasi juga membuka asuransi, emas digital, dana bersama, dan pinjaman pribadi mitra, yang tidak dapat ditawarkan IPPB.
Di mana itu jatuh pendek: Tidak ada akun tabungan asli, jadi PhonePe adalah add-on ke bank yang ada daripada pengganti. Pembaruan terbaru terus mendorong penawaran pinjaman dan asuransi ke layar beranda, yang dapat terasa sibuk.
Harga:
- Gratis: UPI, tagihan, kartu kredit RuPay pada UPI, penyimpanan emas digital.
- Berbayar: dana bersama dan asuransi membawa biaya mitra standar.
- vs IPPB: tidak ada batas simpanan karena tidak ada simpanan, kategori tagihan lebih luas, sisi investasi yang lebih kaya.
Bermigrasi dari IPPB: Instal PhonePe, selesaikan pengaturan UPI dengan menautkan bank apa pun (akun IPPB Anda berfungsi), dan pindahkan tagihan berulang saat tanggal jatuh tempo mereka tiba.
Garis bawah: Pilih PhonePe jika Anda sudah memiliki akun bank dan hanya menggunakan IPPB untuk UPI dan tagihan. Lewati jika Anda khususnya membutuhkan akun tabungan digital.
3. Paytm — bank pembayaran plus super aplikasi
Paytm memasangkan Paytm Payments Bank (profil berlisensi RBI yang sama dengan IPPB, dengan batas simpanan ₹2 lakh) dengan super aplikasi yang mencakup UPI, tagihan, pengisian ulang, tiket film, penerbangan, bus, dan pembayaran pedagang. ID UPI yang dipersonalisasi, kontrol pembayaran sembunyikan, dan unduhan pernyataan Excel adalah fitur menonjol yang tidak dikirimkan oleh bank pembayaran lain. Kartu kredit RuPay pada UPI berfungsi, dan aplikasi membuka akun melalui Video KYC dalam sesi yang sama.
Di mana itu jatuh pendek: Antarmuka telah berkembang sibuk selama bertahun-tahun karena tab baru menumpuk di layar beranda. Paytm Money dan Paytm Payments Bank tinggal dalam aliran terpisah meskipun mereka berbagi login.
Harga:
- Gratis: pembukaan akun, UPI, tagihan, dompet.
- Berbayar: perantara Paytm Money pada saham, biaya standar pada penerbangan dan pemesanan perjalanan.
- vs IPPB: batas simpanan yang sama, cakupan kategori lebih luas, lebih banyak polanye UPI.
Bermigrasi dari IPPB: Instal Paytm, buka akun Payments Bank melalui Video KYC, dan alihkan pengingat pembayaran tagihan saat jatuh tempo.
Garis bawah: Pilih Paytm jika Anda menginginkan profil bank pembayaran dengan permukaan tagihan dan layanan terluas di atas.
4. Kotak 811 — akun tabungan nyata, tidak ada batas ₹2 lakh
Kotak 811 adalah akun tabungan digital tanpa saldo minimum Bank Kotak Mahindra. Ini adalah akun tabungan penuh, bukan bank pembayaran, jadi batas simpanan ₹2 lakh hilang, buku cek tersedia untuk upgrade, dan pinjaman dan kartu kredit tinggal dalam aplikasi yang sama. Onboarding adalah Aadhaar-plus-PAN Video KYC dalam waktu kurang dari 15 menit. UPI berjalan di pegangan Kotak. Aplikasi juga menangani deposito tetap, dana bersama, dan kartu kredit Kotak sendiri.
Di mana itu jatuh pendek: Video KYC Aadhaar-plus-PAN memerlukan perangkat stabil internet dan ruangan yang terang, yang lebih sulit bagi siapa pun yang membuka akun dari area bandwidth rendah. Aplikasi lebih berat dari aplikasi bank pembayaran.
Harga:
- Gratis: pembukaan akun, UPI, kartu debit virtual, pembayaran tagihan.
- Berbayar: biaya tahunan kartu debit fisik, biaya buku cek setelah set gratis pertama.
- vs IPPB: tidak ada batas simpanan, produk pinjaman termasuk, sisi investasi lebih kaya.
Bermigrasi dari IPPB: Instal Kotak Bank: 811, selesaikan Video KYC Aadhaar plus PAN, dan pindahkan saldo IPPB melalui IMPS.
Garis bawah: Pilih Kotak 811 jika Anda tumbuh keluar dari batas bank pembayaran dan menginginkan akun tabungan nyata tanpa biaya saldo minimum.
5. Fi Money — neobank dengan antarmuka bersih
Fi Money duduk di atas Federal Bank, jadi simpanan berada dalam akun tabungan nyata (tidak ada batas ₹2 lakh) dengan asuransi DICGC hingga ₹5 lakh. Desainnya adalah hal terdekat dengan aplikasi perbankan iOS modern yang dimiliki fintech India: pot tabungan berbasis tujuan, wawasan pengeluaran, fitur akun gaji, dan aplikasi kartu kredit instan dan permintaan pinjaman pribadi melalui NBFC mitra. UPI berjalan di pegangan Federal Bank.
Di mana itu jatuh pendek: Video KYC dan pembukaan akun lebih menyukai pengguna bergaji dengan dokumentasi bersih. Setoran tunai tidak mungkin karena tidak ada cabang untuk masuk.
Harga:
- Gratis: akun, UPI, kartu debit virtual, wawasan.
- Berbayar: kartu debit fisik, langganan Fi Plus opsional (hadiah lebih tinggi, kartu tingkat lebih tinggi).
- vs IPPB: akun tabungan penuh, tidak ada batas simpanan, kas masuk memerlukan bank yang ditautkan daripada cabang pos.
Bermigrasi dari IPPB: Instal Fi Money, selesaikan Video KYC (PAN plus Aadhaar), dan pindahkan saldo melalui UPI atau IMPS dari akun IPPB.
Garis bawah: Pilih Fi Money jika Anda menginginkan pengalaman neobank yang dirancang dengan baik dan tidak pernah mengharapkan untuk menyetorkan tunai di cabang fisik.
6. Jupiter — neobank dibangun di sekitar pelacakan uang
Jupiter berjalan di Federal Bank untuk akun tabungan dan CSB Bank untuk kartu kredit Edge, memberi Anda asuransi bank penuh dan tidak ada batas simpanan. Diferensiatornya adalah pelacakan uang: kategorisasi pengeluaran otomatis, pot berbasis tujuan, wawasan bulan ke bulan, dan layar beranda yang kaya widget. UPI berjalan di pegangan Federal Bank. Video KYC membuka akun dalam satu sesi, dan fitur akun gaji tiba setelah dua kredit.
Di mana itu jatuh pendek: Lapisan wawasan adalah pitch, dan pengguna yang menginginkan akun bank yang polos tanpa hiasan mungkin menemukan prompt pelacakan konstan berisik. Permintaan kartu debit fisik sesekali melihat penundaan.
Harga:
- Gratis: akun, UPI, kartu debit virtual, wawasan.
- Berbayar: kartu debit fisik, biaya tahunan kartu kredit Edge (diabaikan pada pencapaian pengeluaran).
- vs IPPB: akun tabungan nyata, tidak ada batas simpanan, tidak ada jaringan cabang.
Bermigrasi dari IPPB: Instal Jupiter, selesaikan Video KYC, dan pindahkan saldo melalui UPI dari akun IPPB.
Garis bawah: Pilih Jupiter jika Anda menginginkan akun tabungan ditambah pelacak uang dalam satu aplikasi, tanpa membayar alat keuangan pribadi terpisah.
7. FinoPay — bank pembayaran lain dengan jaringan ramah tunai
FinoPay adalah aplikasi konsumen untuk Fino Payments Bank, bank pembayaran berlisensi RBI lainnya dengan jaringan agen luas untuk setoran dan penarikan tunai. Seperti IPPB, batas simpanan adalah ₹2 lakh dan tidak ada pinjaman atau kartu kredit. Di mana ia mendapatkan tempat dalam daftar ini adalah cakupan ritel kota kecil: titik agen Fino memungkinkan pengguna untuk menyetor atau menarik tunai bahkan di mana kantor pos tidak nyaman. Aplikasi menjalankan UPI, pembayaran dompet, pengisian ulang seluler dan DTH, dan pembayaran QR-scan di pedagang.
Di mana itu jatuh pendek: Kategori pembayaran tagihan lebih tipis daripada PhonePe atau Paytm. Antarmuka fungsional tetapi polos, dan respons dukungan cenderung lambat.
Harga:
- Gratis: pembukaan akun, UPI, muat dompet, pembayaran pedagang kecil.
- Berbayar: biaya standar Fino Payments Bank berlaku pada penarikan bernilai lebih tinggi dan IMPS.
- vs IPPB: profil bank pembayaran yang sama, jaringan agen berbeda, katalog tagihan lebih tipis.
Bermigrasi dari IPPB: Instal FinoPay, buka dompet Fino atau akun tabungan melalui Aadhaar OTP, dan mulai menggunakan UPI segera setelah dompet diaktifkan.
Garis bawah: Pilih FinoPay jika Anda mengandalkan agen ritel terdekat untuk penanganan tunai dan akses kantor pos IPPB tidak nyaman.
Cara memilih alternatif India Post Payments Bank
Panggilan yang tepat tergantung pada apa yang sebenarnya Anda gunakan IPPB.
Jika Anda membuka IPPB karena Anda menginginkan akun tabungan digital dasar dan tidak perlu pinjaman, tetapi batas simpanan ₹2 lakh atau gating KYC menjadi mengganggu, upgrade ke bank nyata: Kotak 811, Fi Money, atau Jupiter. Ketiganya mempertahankan profil tanpa saldo minimum tanpa plafon bank pembayaran dan menambahkan produk pinjaman dan investasi.
Jika Anda membuka IPPB terutama untuk UPI dan pembayaran tagihan dan jarang menggunakan akun tabungan, Anda tidak pernah membutuhkan akun sejak awal. PhonePe mencakup kebutuhan itu dalam satu unduhan, menjaga bank yang ada Anda, dan menambahkan tagihan dan permukaan investasi yang lebih kaya.
Jika Anda khusus menginginkan bank pembayaran yang terikat pada ekosistem yang lebih luas, Airtel Thanks untuk tagihan yang terikat telekomunikasi dan Paytm untuk pengalaman super aplikasi mempertahankan profil peraturan yang sama dengan IPPB dengan lebih sedikit tepi kasar. FinoPay tetap menarik jika lingkungan sekitarnya memiliki lebih banyak agen Fino daripada kantor pos.
Tetap di IPPB jika Anda secara teratur menyetor tunai di kantor pos pedesaan, menggunakan perbankan pintu melalui staf India Post, atau mengandalkan penarikan Sistem Pembayaran Berbasis Aadhaar di Grameen Dak Sevak. Distribusi fisik itu adalah satu-satunya hal yang pesaing sektor swasta tidak dapat mencocokkan.
Pertanyaan yang sering diajukan
Aplikasi mana yang paling baik sebagai pengganti India Post Payments Bank? Untuk akun tabungan penuh tanpa batas simpanan dan pinjaman built-in, Kotak 811 adalah alternatif all-round terkuat. Untuk UPI dan pembayaran tagihan tanpa membuka akun baru, PhonePe adalah pergantian tercepat. Untuk profil bank pembayaran terdekat, Airtel Thanks dan Paytm keduanya bekerja.
Bisakah saya memindahkan uang saya dari IPPB ke bank lain? Ya. Gunakan UPI atau IMPS dari aplikasi IPPB untuk mentransfer saldo ke akun baru. KYC penuh pada IPPB diperlukan untuk membuka kunci batas transfer lebih tinggi. Jika Anda berencana menutup akun IPPB, kosongkan terlebih dahulu lalu minta penutupan melalui aplikasi atau cabang kantor pos.
Apakah Kotak 811 lebih baik daripada IPPB untuk akun tabungan? Kotak 811 adalah akun tabungan penuh tanpa batas simpanan ₹2 lakh, tanpa persyaratan saldo bulanan, dan akses dalam aplikasi ke pinjaman dan kartu kredit. IPPB adalah bank pembayaran dan tidak dapat menawarkan hal-hal itu. Jika Anda menginginkan akun tabungan nyata, Kotak 811 mencakup lebih banyak tanah.
Alternatif mana untuk IPPB yang mendukung UPI? Ketujuh orang dalam daftar ini mendukung UPI: Airtel Thanks, PhonePe, Paytm, Kotak 811, Fi Money, Jupiter, dan FinoPay. UPI berjalan di pegangan bank yang terhubung di setiap aplikasi.
Bisakah saya membuka akun Fi Money atau Jupiter tanpa mengunjungi cabang? Ya. Keduanya adalah neobank dengan Video KYC sepenuhnya digital menggunakan Aadhaar dan PAN. Tidak ada cabang fisik untuk dikunjungi, yang juga berarti tidak ada setoran tunai di konter.
Apakah IPPB lebih aman daripada aplikasi neobank? Baik IPPB maupun neobank seperti Fi Money dan Jupiter diatur oleh Reserve Bank of India, dan simpanan pelanggan diasuransikan DICGC hingga ₹5 lakh. IPPB adalah bank pembayaran dengan batas simpanan ₹2 lakh, jadi asuransi jarang penting dalam praktik. Neobank duduk di atas bank komersial yang dijadwalkan (Federal, CSB), yang membawa cakupan DICGC yang sama pada saldo penuh.
